Các Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ đã bỏ phiếu và dự luật cơ sở hạ tầng HR 3684 gây tranh cãi đã được thông qua trong phòng trên của Quốc hội. Giờ đây, tài liệu khổng lồ hơn 2.700 trang và trị giá gần 1 nghìn tỷ đô la đang được chuyển đến Hạ viện, bao gồm các điều khoản mở rộng định nghĩa về nhà môi giới tiền điện tử, được thiết kế để tăng cường tuân thủ thuế tài chính phi tập trung và tiền điện tử (DeFi). 1 nghìn tỷ đô la không thể thoát ra từ không khí mỏng, phải không?
Mặc dù dự luật có hiệu lực chỉ đơn giản tuân theo các hướng dẫn của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF), những kẻ tận thế đã tuyên bố kết thúc là sớm, bị ám ảnh bởi những hình ảnh của Sở Thuế vụ (IRS) đáng sợ đến với đồng tiền của họ. Như thường lệ, họ sai.
Có liên quan: Khai thác tiền điện tử theo các thay đổi chính sách được đề xuất của Hoa Kỳ
Không, không phải ai cũng là ‘nhà môi giới’
Đối với các nhà phê bình, một trong những điểm gây tranh cãi chính là Mục 80603 của dự luật định nghĩa “nhà môi giới” là bất kỳ ai “thường xuyên cung cấp bất kỳ dịch vụ nào ảnh hưởng đến việc chuyển giao tài sản kỹ thuật số thay mặt cho người khác”. Ngay cả ngôn ngữ cực kỳ không rõ ràng này cũng xuất phát từ một phiên bản sửa đổi của dự luật, với một phiên bản trước đó có định nghĩa thậm chí còn rộng hơn. Và có, nó vẫn có thể rõ ràng hơn. Dự luật yêu cầu các nhà môi giới báo cáo thông tin khách hàng cho IRS nhưng các nhà phê bình lo ngại rằng với định nghĩa rộng như vậy, nó sẽ bao gồm tất cả mọi người từ thợ đào đến nhà khai thác nút và nhà cung cấp nhóm thanh khoản.
Một sửa đổi thỏa hiệp được cho là loại trừ rõ ràng các trình xác nhận blockchain khỏi định nghĩa, nhưng nó đã không tồn tại trong một cuộc bỏ phiếu, bị đánh chìm bởi một Thượng nghị sĩ thách thức. Ngay cả khi các nhà lập pháp Hạ viện không sửa đổi điều này, vẫn khó có thể thấy cách ngôn ngữ gốc có thể được áp dụng cho hệ sinh thái tiền điện tử rộng lớn hơn, vì “thực hiện chuyển tiền” thay cho người khác đơn giản không phải là những gì thợ đào hoặc chủ sở hữu làm. Trong tiền điện tử, các thực thể đang chuyển giao giá trị giữa người dùng là các sàn giao dịch tập trung (CEX) và sàn giao dịch phi tập trung (DEX). Họ là những người tạo ra thị trường. Cả hai loại nhà môi giới đều có khả năng giới thiệu các công cụ tuân thủ thông qua các bản cập nhật phần mềm cho nền tảng của họ.
Có liên quan: Cấp phép môi giới cho các nhà phát triển blockchain của Hoa Kỳ đe dọa việc làm và sự đa dạng
Trong các cuộc tranh luận pháp lý về vi phạm bản quyền nội dung vào tháng 8 năm 2007, BitTorrent không bị phát hiện phải chịu trách nhiệm pháp lý về số lượng lớn các bài hát và video có bản quyền được chia sẻ miễn phí thông qua giao thức ngang hàng (P2P) của nó. Những người tận dụng giao thức P2P không may mắn như vậy – Lime Group, với dịch vụ web LimeWire, bị coi là phải chịu trách nhiệm về “vi phạm có tính chất góp phần” vào năm 2010. Sự khác biệt là ở cách họ tiếp cận các tìm kiếm. Với BitTorrent, bạn tạo một trình theo dõi cho bất kỳ tệp cụ thể nào và chia sẻ tệp đó trên trang web của bên thứ ba để di chuyển tệp đó từng chút một xung quanh mạng người dùng. Mạng của LimeWire hỗ trợ các truy vấn tìm kiếm nội tại cho các tệp âm thanh và video, do đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc truyền tệp. LimeWire cũng có một hệ thống đề xuất: Nếu nó thấy bạn đang tải xuống, chẳng hạn như phim Người nhện, nó cũng sẽ đề xuất bạn tải xuống Superman. Tương tự như BitTorrent, các thợ đào tạo điều kiện cho một giao dịch chung chung, không nhất thiết phải là chuyển giao giá trị. Việc chuyển giao giá trị được thực hiện bởi bên đã điều phối giao dịch, bao gồm việc so khớp người mua và người bán với thông tin giá cả liên quan cho một giao dịch được đề xuất.
Và một điểm khác, các CEX đã nộp thông tin thuế cho IRS, trong khi hầu hết các DEX thì không. Tại sao DEX không được giữ theo tiêu chuẩn giống như CEX và các dịch vụ khác tạo điều kiện cho việc chuyển giao giá trị, chẳng hạn như PayPal? Đưa họ dưới cái ô này không chỉ là công bằng và công bằng về mặt đạo đức, mà còn là việc thực hiện pháp luật một cách thống nhất và hợp lý. Và đối với những người nói rằng các thực thể như vậy không có quản lý trung tâm để thực thi bất kỳ điều gì, hãy xem xét thực tế là các DEX thường vẫn có một chủ sở hữu có ví đang thu lợi nhuận và hầu hết các bản cập nhật cho các dự án nguồn mở thường đến từ một và cùng một thực thể. Ở đâu có ý chí, có con đường.
Có liên quan: Nhiều báo cáo tiền điện tử IRS hơn, nguy hiểm hơn
Không, đổi mới không phải là đóng gói
Các nhà phê bình cũng cảnh báo rằng dự luật, nếu được thông qua, có thể đẩy cộng đồng tiền điện tử ra khỏi Hoa Kỳ, điều này sẽ làm giảm tiềm năng đổi mới của đất nước. Nhưng đừng sợ: Dù sao thì cũng chẳng có nơi nào để chạy cả. Như đã lưu ý trước đây, các quy định về tiền điện tử trong dự luật cơ sở hạ tầng dựa trên các tiêu chuẩn mới nhất được ban hành bởi FATF, một cơ quan toàn cầu chống rửa tiền. Các tiêu chuẩn này thường được thực hiện trên khắp thế giới, mặc dù trong các khung thời gian khác nhau.
FATF lần đầu tiên đặt mục tiêu vào tiền điện tử vào năm 2019, kêu gọi các quốc gia thắt chặt các quy định về trao đổi tiền điện tử. Kể từ đó, hàng chục sàn giao dịch đã bị đóng cửa trên khắp thế giới do không tuân thủ các quy định địa phương tương ứng lấy cảm hứng từ các tiêu chuẩn của FATF. Các hướng dẫn mới nhất của nó nhắm vào DeFi và các mã thông báo không thể thay đổi, hoặc NFT, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi tài chính phi tập trung là một trong những mục tiêu trong tâm trí của các nhà quản lý Hoa Kỳ. Quá trình này vượt ra ngoài Hoa Kỳ: Châu Âu cũng đang tiến tới thắt chặt các quy định về tiền điện tử, nhất quán với các luật khác kiểm soát việc chuyển giao giá trị.
Không sớm thì muộn, playbook sẽ giống nhau ở mọi nơi. Hầu hết trong cộng đồng đều hiểu điều đó và sẽ khó phát triển trừ khi doanh nghiệp của họ bị cấm hoàn toàn.
Không, sẽ không có mật ong dữ liệu cá nhân nào
Một mối quan tâm rất lớn khác là việc phải gửi dữ liệu khách hàng cho IRS sẽ buộc các nhà môi giới phải tạo cơ sở dữ liệu với thông tin cá nhân của khách hàng, tạo ra một honeypot – một mục tiêu béo bở cho tin tặc. Ý tưởng này không tính đến hiệu quả của cộng đồng tiền điện tử và DeFi với các thuật toán mật mã an toàn.
Xem xét bằng chứng không có kiến thức: Một khái niệm mật mã phóng to cách chứng minh với bên thứ ba rằng bạn biết giá trị của một biến cụ thể mà không cần nói bất kỳ điều gì khác ngoài việc bạn biết. Xác thực không có kiến thức cho thấy người dùng, những người giữ dữ liệu xác thực của họ cho riêng mình, đăng nhập mà không tiết lộ dữ liệu nhạy cảm cho nền tảng. Được triển khai cho DeFi, loại thuật toán này có thể tạo ra bất kỳ biểu mẫu cần thiết nào được yêu cầu và gửi chúng đến IRS tự động mà không cần dịch vụ DeFi lưu trữ dữ liệu trên các máy chủ của chính nó. Tương tự, các báo cáo giao dịch đáng ngờ cũng có thể được tạo tự động và gửi ngay đến cơ quan quản lý mà không cần thông báo cho các thực thể khác.
Có liên quan: Hướng dẫn dự thảo FATF nhắm mục tiêu DeFi tuân thủ
Cuối cùng, quan điểm về giám sát và quyền riêng tư cũng yêu cầu một sự song song khác với hợp đồng xã hội và các quy tắc bằng văn bản về chuyển giao giá trị khác, đặc biệt là tiết lộ các dịch vụ tài chính. Bạn có thể ẩn danh như bạn muốn trong khi chi 100 đô la tiền mặt tại cửa hàng địa phương của bạn. Để chuyển 3.000 đô la cho một người bạn, bạn sẽ phải chia sẻ thêm thông tin về bản thân với ngân hàng. Và nếu bạn muốn gửi 100.000 đô la ra nước ngoài, ngân hàng hoặc cơ quan hải quan sẽ hỏi bạn nhiều câu hỏi hơn và tiền sẽ để lại nhiều dấu vết tài chính hơn. Vì vậy, tại sao DeFi phải khác biệt?
Chiến thắng bằng cách thích nghi
Như chúng ta có thể thấy, hầu hết sự phản đối kịch liệt về những quy định có thể có này không bắt nguồn từ bất kỳ lý luận logic hoặc pháp lý thực sự nào. Đúng vậy, việc tuân thủ nhiều hơn đặt ra một thách thức đối với hệ sinh thái tiền điện tử, vì sẽ mất thời gian và tiền bạc để phát triển các thuật toán và giao thức giúp nó hoạt động. Và vâng, một số người sẽ phải chia một phần thu nhập của họ từ các giao dịch bất hợp pháp của người khác – dù sao thì đây cũng không phải là một phần quan trọng của hệ sinh thái tiền điện tử.
Sự thật, có vẻ khó chịu đối với những người theo chủ nghĩa thuần túy tiền điện tử, là tuân thủ nhiều hơn đồng nghĩa với việc áp dụng chính thống hơn và áp dụng chính thống hơn có nghĩa là tăng trưởng hơn. Các ứng dụng và dịch vụ tài chính dựa trên chuỗi khối thực sự hứa hẹn về một cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính, mang lại giá trị thực cho hàng tỷ người dùng. Việc tuân thủ luật pháp cơ bản hầu như không phải trả giá quá đắt cho điều đó.
Bob Reid là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Everest, một công ty fintech tận dụng các công nghệ blockchain để tạo ra một tài khoản đa tiền tệ, danh tính kỹ thuật số / sinh trắc học, nền tảng thanh toán và tiền điện tử an toàn hơn và toàn diện hơn. Là một tổ chức tài chính được cấp phép và đăng ký, Everest cung cấp các giải pháp tài chính end-to-end, tạo điều kiện cho eKYC / AML, nhận dạng kỹ thuật số và tuân thủ quy định liên quan đến chuyển dịch tiền. Ông là cố vấn cho Kai Labs, tổng giám đốc cấp phép tại Bittorrent và Phó chủ tịch chiến lược và phát triển kinh doanh tại Neulion và DivX.
.
