Các nhà lãnh đạo ngành công nghiệp tiền điện tử cần phải tự điều chỉnh trước khi các quan chức công cộng không đầy đủ quyết định tự đảm nhận nhiệm vụ.
Ý kiến
Mỗi năm mà chúng ta nhận được một chút xa từ whitepaper satoshi Nakomoto, tiền điện tử trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, phá vỡ nhiều rào cản hơn – không chỉ trong sự nhiệt tình tuyệt đối, mà còn trong sự chấp nhận chính thống. Từ các token không thể chối cãi (NFTs) đến Metaverse, năm 2021 là năm của tiền điện tử, ngay cả sau một thập kỷ mà mỗi năm khác có thể đưa ra tuyên bố tương tự.
Mặc dù sự nhiệt tình và phấn khích đỉnh cao đó, chúng ta không nên mù quáng trước thực tế là vẫn còn những vấn đề cơ bản phải được giải quyết trước khi tiền điện tử thực sự trở thành “đồng tiền của vương quốc” thống trị trên toàn cầu, cùng với xương sống của cuộc cách mạng công nghiệp tiếp theo. Chính trong số những vấn đề này là chống rửa tiền (AML), Biết khách hàng của bạn (KYC) và chống tài trợ khủng bố (CFT) bảo vệ đảm bảo tiền điện tử vẫn là một lựa chọn thanh toán có trách nhiệm và ổn định mà không cần điều tiết quá mức.
Chúng tôi đã thấy những loại vấn đề này với các quốc gia nhiệt tình nhất về việc áp dụng tiền điện tử, cho dù thông qua CBDC hoặc các phương tiện khác. El Salvador đã nhận được các tiêu đề cho việc đấu thầu hợp pháp Bitcoin (BTC) và xây dựng một thành phố không thuế được tài trợ bởi Bitcoin dưới một ngọn núi lửa, nhưng đất nước này đã có những vấn đề của mình trong lĩnh vực AML / KYC / CFT, chẳng hạn như khi những kẻ trộm danh tính xâm nhập Ví Bitcoin Chivo, cơ chế mà El Salvador đã cho công dân của mình một “kích thích Bitcoin”.
Nó cũng không chỉ là các tổ chức công cộng. Sự bùng nổ NFT vào năm 2021 đã tạo ra một nhu cầu hoàn toàn mới và nhấn mạnh cho KYC / AML trong một không gian bị chi phối bởi những con số hào nhoáng. OpenSea không có thu thập KYC hoặc sàng lọc AML / CFT tại chỗ, có nghĩa là nó mở ra để bị xâm phạm.
Để ngăn chặn tội phạm và gian lận giết chết tiền điện tử trong cũi của nó, hoặc ít nhất là ở trường tiểu học, ngành công nghiệp phải bắt đầu thực hiện các bước chủ động để tự cảnh sát và tự điều chỉnh ngay lập tức. Nếu họ không, nhiệm vụ sẽ được để lại cho cùng một loại quan chức chính phủ không biết gì, những người đã mang đến cho bạn các điều khoản tiền điện tử của dự luật cơ sở hạ tầng Hoa Kỳ.
Liên quan: DeFi: Ai, cái gì và làm thế nào để điều chỉnh trong một thế giới không biên giới, được quản lý mã?
Tuân thủ nổi bật như một dịch vụ
Trong khi các nền tảng NFT đang bắt đầu tích hợp AML, KYC và CFT, tiêu chuẩn này không có nghĩa là nhất quán. Các nhà đấu giá “bảo vệ cũ” như Christie’s và Sotheby’s từ chối liệt kê các tiêu chuẩn đó hoặc mô tả chúng một cách chi tiết. OpenSea, có lẽ là động lực chính của sự bùng nổ NFT, cho đến nay đã chống lại việc xây dựng bất kỳ loại AML / KYC nào vào chính nền tảng.
Khi sự phổ biến của NFTs tiếp tục tăng vọt, giống như các hệ điều hành máy tính phổ biến, các nền tảng này sẽ thu hút nhiều tin tặc và kẻ trộm danh tính hơn. Các hãng tin chính thống lớn tiếng tuyên bố rằng “những kẻ lừa đảo NFT đã ở đây.” Nếu năm 2021 là năm mà NFTs tăng lên đến trường hợp sử dụng tốt nhất mà chúng ta đã có cho đến nay cho tiền điện tử, thì năm 2022 sẽ là một năm mà tin tặc và kẻ lừa đảo sẽ cố gắng khai thác triệt để sự phổ biến đó.
Với sự dè dặt của các nền tảng NFT, bản thân họ, để giải quyết vấn đề này, tùy thuộc vào các nền tảng công nghệ khác để nhận được sự chậm chạp. Các nền tảng này có thể giúp các nền tảng NFT phát triển các giao thức chặt chẽ hơn và các yêu cầu AML và KYC chi tiết hơn trước khi các chính phủ đưa ra các quy định lạc hậu và hà khắc. Phát triển “Tuân thủ như một dịch vụ” như một giải pháp nội bộ của ngành sẽ không chỉ ngăn chặn gian lận mà còn thúc đẩy sự nhiệt tình và tham gia lớn hơn của các cá nhân, tổ chức tài chính và chính phủ vẫn coi tiền điện tử là góc vô trách nhiệm của vũ trụ tài chính.
Các công ty nên tạo nên lĩnh vực tuân thủ như một dịch vụ đang phát triển, nhưng đối phó với mối đe dọa ngày càng tăng của NFT và những kẻ lừa đảo blockchain sẽ không đủ, đặc biệt là khi toàn bộ các quốc gia đang tìm đến blockchain như các giải pháp quốc gia.
Các tiêu chuẩn AML / KYC rõ ràng bằng khả năng tồn tại chính thống thực sự cho tiền điện tử
Tất nhiên, một số người trong cộng đồng tiền điện tử không muốn khuyến khích hoặc thậm chí thừa nhận quy định của bất kỳ loại nào, nhưng chiến thuật và triết lý đó chỉ đơn giản là không thực tế cũng không hợp lý. Các vấn đề với ví Chivo của El Salvador đã chứng minh các vấn đề về danh tính và bảo mật có thể tăng nhanh như thế nào ngay cả những triển khai tiền điện tử có ý định tốt nhất. Các quốc gia tiếp tục tìm kiếm các thực tiễn KYC tốt nhất như một phần của các hoạt động tiền điện tử mở rộng. Sri Lanka đã thực hiện một bằng chứng kyc về khái niệm. HSBC đã làm việc với Dubai về KYC của mình.
Trong khi đó, tại Hoa Kỳ năm nay, Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN) đã ban hành các ưu tiên AML / CFT đầu tiên vào mùa hè này. Những ưu tiên này bao gồm tham nhũng, tội phạm mạng, hỗ trợ khủng bố, gian lận, tội phạm xuyên quốc gia, buôn bán ma túy và buôn người, và tài trợ vũ khí hủy diệt hàng loạt.
Trong khi các quốc gia khác nhau đang ở các bước khác nhau trong quy trình AML / KYC / CFT, một số hướng dẫn rõ ràng đang nổi lên. Với 195 quốc gia khác nhau, vâng, có thể có 195 tiêu chuẩn khác nhau để điều chỉnh tiền điện tử. Tuy nhiên, sau nhiều năm hướng dẫn, quy định và hình phạt, ngành công nghiệp có quá đủ thông số để bắt đầu điều chỉnh các giải pháp AML / KYC / CFT và giám sát trên các khu vực pháp lý khác nhau. Đây chỉ là một lý do nữa khiến ngành công nghiệp, bản thân nó, cần phải chủ động, phát triển một tiêu chuẩn toàn diện, dễ hiểu và được quốc tế công nhận, dễ dàng áp dụng trên khắp các khu vực pháp lý càng nhiều càng tốt.
Liên quan: Hoa Kỳ cập nhật luật AML / CFT tiền điện tử của mình
Những gì ngành công nghiệp không thể làm là cho phép blockchain bị đánh đố bởi cùng một loại bẫy “Miền Tây hoang dã” đặc trưng cho internet. Vâng, sự phổ biến của world wide web là không thể chối cãi, nhưng điều đó đã đi kèm với sự hy sinh không chỉ của sự riêng tư, mà còn là tính ưu việt của sự thật và giao tiếp lành mạnh giữa mọi người. Điều đó có nghĩa là xây dựng một mô hình nhận dạng mới, dựa trên hệ thống không tin cậy của blockchain, nhưng cũng là một mô hình đủ linh hoạt để đáp ứng các tiêu chuẩn hợp lý của AML, KYC và CFT.
