Tiền điện tử là bước tiếp theo hướng tới một xã hội không tiền mặt

Từ thanh toán bằng mã QR đến các ứng dụng ngân hàng di động, người tiêu dùng trên toàn thế giới ngày càng tin tưởng vào các giải pháp thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là khi công nghệ di động trở nên phổ biến hơn. Những nỗ lực do chính phủ lãnh đạo trong việc thúc đẩy các nền kinh tế không dùng tiền mặt là một yếu tố then chốt, với các quốc gia như Singapore hoặc Philippines chứng kiến ​​các ngân hàng trung ương của họ thúc đẩy việc áp dụng thanh toán không tiếp xúc trong thời kỳ cao điểm của đại dịch COVID-19. Kết quả là, tỷ lệ sử dụng cho các nền tảng thanh toán kỹ thuật số đã ghi nhận mức tăng trưởng đầy hứa hẹn, thậm chí cao tới 5.000% chỉ riêng ở Philippines.

Có liên quan: Châu Âu số hóa: Sự chuyển dịch sang một thế giới không tiền mặt

Sự gia tăng chưa từng có trong thanh toán không dùng tiền mặt này cũng đang mở đường cho việc áp dụng tiền điện tử rộng rãi hơn, với số lượng người dùng tiền điện tử trên toàn thế giới đạt khoảng 106 triệu vào tháng Giêng. Mặc dù con số này đánh dấu mức tăng trưởng ấn tượng 15% so với tháng trước, nhưng nó vẫn chỉ là một giọt nước trong đại dương khi so với 4,7 tỷ người có quyền truy cập internet.

Nhưng khi tiền điện tử tiếp tục xuất hiện trên các tiêu đề, điều gì sẽ xảy ra để việc áp dụng hàng loạt xảy ra?

Một mô hình mới về khả năng tiếp cận tài chính

Ngày nay, hàng tỷ người trên toàn thế giới không thể tiếp cận ngay cả những dịch vụ tài chính cơ bản nhất thông qua các phương tiện truyền thống, và do đó không thể tiết kiệm hoặc quản lý tiền của họ một cách an toàn. Trong thời điểm kinh tế bị tàn phá, chẳng hạn như năm ngoái, trong đó các nền kinh tế toàn cầu bị chao đảo do tác động của COVID-19, khoảng cách giàu nghèo đã trở nên rõ ràng hơn rất nhiều. Đại dịch toàn cầu chỉ kéo dài sự thiếu vắng của cơ sở hạ tầng tài chính đồng bộ, dẫn đến khoảng một phần ba dân số toàn cầu không có mạng lưới an toàn tài chính.

Tuy nhiên, với ví tiền điện tử, bất kỳ ai cũng có thể chuyển tiền điện tử của mình ra quốc tế mà không cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản của họ, miễn là họ có kết nối internet. Vì các ứng dụng tiền điện tử được xây dựng trên các chuỗi khối phi tập trung, các giao dịch được thực hiện trên cơ sở ngang hàng mà không có các trung gian truyền thống như chủ ngân hàng hoặc nhà môi giới. Điều này giúp tiết kiệm đáng kể chi phí giao dịch, vì phí chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống đối với số tiền nhỏ có thể cao tới 7% sau khi tính đến phí trung gian ở cả phía người gửi và người nhận. Trong khi đó, các khoản phí tương tự đối với tiền điện tử thường thấp hơn 1% – bất kể số lượng giao dịch là bao nhiêu.

Có liên quan: Hiểu được sự chuyển dịch mang tính hệ thống từ số hóa sang mã hóa các dịch vụ tài chính

Hơn nữa, các nền tảng phi tập trung cao không được phép, có nghĩa là bất kỳ ai có ví tiền điện tử và kết nối internet đều có thể cho vay, chuyển tiền hoặc giao dịch tiền điện tử của họ mà không cần cơ quan trung ương hoặc trung gian xác thực. Thay vào đó, các giao dịch được thực hiện bởi các hợp đồng thông minh, sẽ tự động hóa chúng miễn là đáp ứng các điều kiện được mã hóa trước. Ngoài tiết kiệm chi phí, hãy xem xét tiết kiệm thời gian. Các giao dịch chuyển tiền có thể mất vài ngày để được xử lý, trong khi tiền điện tử có thể được chuyển chỉ trong vài phút.

Tuy nhiên, hầu hết các nền tảng tiền điện tử vẫn yêu cầu một số hình thức nhận dạng chính thức như một phần của quy trình xác minh danh tính và Biết khách hàng của bạn (KYC). Điều này có thể bao gồm từ số điện thoại đến giấy tờ tùy thân có ảnh đến bằng chứng địa chỉ cư trú. Một số nền tảng áp dụng phương pháp tiếp cận nhiều tầng, trong đó người dùng càng cung cấp nhiều thông tin thì càng có nhiều dịch vụ họ có thể truy cập. Mặc dù cần thiết cho việc tuân thủ KYC và Chống rửa tiền, điều này gây ra rào cản đối với những người dùng không sở hữu bất kỳ giấy tờ tùy thân chính thức nào.

Phải nói rằng, một số sàn giao dịch phi tập trung, hoặc DEX, vẫn tôn trọng các nguyên tắc ẩn danh và làm việc không đáng tin cậy bằng cách không thực thi KYC đối với người dùng của họ. Việc loại bỏ xác minh tài khoản và thời gian chờ phê duyệt đã thu hút nhiều người hướng tới các loại DEX này – chẳng hạn như PancakeSwap, Uniswap và DEX của DeFiChain – và đã làm cho tài chính thực sự dễ tiếp cận và bao trùm cho tất cả mọi người.

Ngoài các giao dịch đơn giản, những đổi mới gần đây trong không gian tiền điện tử hứa hẹn một hệ thống tài chính công bằng hơn nhiều, nơi những người không có ngân hàng và cấp dưới có thể tiếp cận nhiều phương tiện hơn để xây dựng sự giàu có. Mặc dù các sản phẩm DeFi, chẳng hạn như nắm giữ mã thông báo và đặt cược trên DEX, có thể hơi quá tiên tiến đối với nhóm người dùng này vào thời điểm hiện tại, nhưng các dịch vụ tài chính phi tập trung tập trung (CeDeFi) được đơn giản hóa và những cải tiến về kiến ​​thức tài chính theo thời gian sẽ giúp mở ra cánh cửa cho những cơ hội tạo ra của cải toàn diện này.

Giáo dục là chìa khóa để áp dụng tiền điện tử trên quy mô lớn

Việc áp dụng rộng rãi các công nghệ thanh toán kỹ thuật số, chẳng hạn như mã QR và sinh trắc học, chắc chắn là một dấu hiệu đầy hứa hẹn cho thấy người tiêu dùng đã trở nên hiểu biết hơn về kỹ thuật số hơn bao giờ hết. Tại Châu Á Thái Bình Dương, hơn 90% số người được hỏi cho biết họ sẽ xem xét ít nhất một phương thức thanh toán mới trong năm tới.

Ngoài các công nghệ thanh toán mới, sự gia tăng của đầu tư bán lẻ đã dẫn đến sự thay đổi mô hình trong bối cảnh đầu tư, với các hoạt động giao dịch tăng gấp đôi trong năm qua. Các nền tảng thân thiện với người dùng như Robinhood và các đối tác tiền điện tử nổi tiếng của họ – chẳng hạn như Coinbase – đã làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn với các nhà đầu tư không phải tổ chức.

Có liên quan: Có thể áp dụng hàng loạt công nghệ blockchain và giáo dục là chìa khóa

Sự gia tăng lịch sử trong việc thanh toán không dùng tiền mặt và đầu tư bán lẻ đã khiến công chúng tiếp xúc nhiều hơn với các loại tài sản khác nhau. Tuy nhiên, ở Hoa Kỳ, đáng kinh ngạc 84% người lớn không quan tâm đến tiền điện tử hoặc chưa bao giờ nghe nói về chúng. Mặc dù điều này có thể là do các kỹ thuật có vẻ đáng sợ liên quan, nhưng hiện tại chúng ta đang ở một nơi tốt để dần dần chuyển đổi sang một xã hội tiền điện tử hơn.

Hiện tại, còn nhiều việc phải làm để giúp người tiêu dùng bình thường hiểu rõ hơn về tiền điện tử. Đối với một dự án tiền điện tử, sẽ rất tốt nếu đầu tư nhiều nguồn lực hơn vào việc tạo ra nội dung giáo dục để thu hẹp khoảng cách kiến ​​thức – cho dù thông qua hướng dẫn hay người giải thích chi tiết. Trong khi đó, việc thực hiện một cách tiếp cận tập trung vào tính minh bạch hơn nhằm loại bỏ những quan niệm sai lầm và đảm bảo rằng người dùng nhận thức được những rủi ro liên quan đến tiền điện tử, sẽ cho phép những người dùng đó điều hướng việc gia nhập không gian của họ một cách dễ dàng và tự tin hơn.

Tiền điện tử là MVP trong ổ đĩa không tiền mặt

Khi các cuộc trò chuyện về tiền điện tử phát triển, các chính phủ đang lưu ý. Mặc dù tiền mặt sẽ không sớm bị loại bỏ, nhưng có tới 86% ngân hàng trung ương trên khắp thế giới đang sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trong nhiệm vụ phi tiền mặt. Đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đầu tiên trên thế giới – Sand Dollar – đã được Ngân hàng Trung ương Bahamas công bố vào năm 2018 và chính thức ra mắt vào tháng 10 năm ngoái. Nhóm công nghệ đứng sau dự án này được dẫn đầu bởi U-Zyn Chua, người đã đồng sáng lập DeFiChain.

Có liên quan: CBDC có ảnh hưởng đến không gian tiền điện tử vào năm 2020 và điều gì tiếp theo vào năm 2021? Chuyên gia trả lời

Mặc dù các CBDC sẽ được quản lý bởi cơ quan trung ương, nhưng việc áp dụng chúng sẽ gửi một thông điệp sâu sắc đến những người tham gia thị trường về tính hợp pháp của các loại tiền kỹ thuật số. Do đó, sự ra đời của CBDC là một bàn đạp rất cần thiết để xúc tác việc chấp nhận tiền điện tử quy mô lớn.

Trong ngắn hạn, tiền điện tử sẽ không thay thế hệ thống tài chính hiện tại, mà thay vào đó sẽ tạo ra hệ sinh thái của riêng nó phù hợp với thế hệ mới của những người dùng hiểu biết về tài chính, ưu tiên kỹ thuật số. Mặc dù sẽ mất một thời gian để người tiêu dùng bắt đầu sử dụng tiền điện tử, nhưng công nghệ non trẻ sẽ chứng minh giá trị của nó trong thời gian thích hợp bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính rẻ hơn, an toàn hơn và toàn diện hơn cho tất cả mọi người.