Các nhà lập pháp Bắc Dakota đã tranh luận về dự luật mới được giới thiệu nhằm hạn chế giao dịch ATM tiền điện tử và đưa ra một loạt các quy định mới cho các máy này để bảo vệ cư dân khỏi các vụ lừa đảo.
Dự thảo Hạ viện 1447: Các quy định mới về ATM tiền điện tử
Dự thảo Hạ viện 1447, được trình lên hội đồng lập pháp ngày 15 tháng 1, sẽ giới hạn khách hàng của ATM tiền điện tử rút tối đa 1K USD mỗi ngày, giới hạn phí là 5 USD mỗi giao dịch hoặc 3% tổng số tiền — lấy số nào cao hơn, và yêu cầu các máy phát hành thông báo cảnh báo lừa đảo.
Bối cảnh và Lý do Của Dự Luật
Ủy viên Sở Tài chính Bắc Dakota, bà Lisa Kruse, cho biết với các thành viên của Ủy ban Công nghiệp, Kinh doanh và Lao động Hạ viện vào ngày 22 tháng 1 rằng cư dân của bang đã nộp 103 khiếu nại về lừa đảo tiền điện tử cho FBI với tổng thiệt hại 6,5 triệu USD trong năm 2023.
FBI đã báo cáo vào tháng 9 rằng người Hoa Kỳ đã mất 5,6 tỷ USD do gian lận tiền điện tử trong năm 2023 và ghi nhận 5.500 vụ có liên quan đến ATM tiền điện tử, dẫn đến thiệt hại trên 189 triệu USD.
Mục Tiêu và Hỗ Trợ Cho Dự Luật
Người tài trợ chính của dự luật, Hạ nghị sĩ Steve Swiontek, lưu ý rằng các ATM tiền điện tử hiện thiếu các biện pháp bảo vệ mà các ATM tiền thông thường có — khiến dễ dàng hơn cho các kẻ gian lừa đảo nạn nhân.
“Đáng tiếc, điều này đã cho phép tội phạm khai thác để trộm cắp,” ông Swiontek, cựu chủ tịch và CEO của Ngân hàng Gate City, phát biểu tại buổi điều trần.
Phiên điều trần của Ủy ban Công nghiệp, Kinh doanh và Lao động Hạ viện Bắc Dakota ngày 22 tháng 1. Nguồn: North Dakota Legislative Council
Josh Askvig, giám đốc bang của Hiệp hội Người về hưu Hoa Kỳ, cho biết dự luật sẽ tạo ra các biện pháp bảo vệ quan trọng cho người tiêu dùng, để cứu người cao tuổi khỏi việc bị mất trộm số tiền tiết kiệm kiếm được với công sức lao động của mình.
Trích dẫn từ dự luật đề xuất cách các nhà điều hành ATM tiền điện tử phải cảnh báo khách hàng của họ. Nguồn: North Dakota Legislative Council
Yêu Cầu Cảnh Báo và Thông Báo
Cùng với yêu cầu rằng các ATM tiền điện tử hiển thị cảnh báo, dự luật cũng yêu cầu các máy khuyên người dùng liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật nếu họ tin rằng mình đang bị lừa đảo và lưu ý rằng các quỹ bị mất do lỗi hoặc lừa đảo có thể không thể thu hồi.
Phản Hồi Từ Các Nhà Điều Hành ATM Tiền Điện Tử
Trợ lý cố vấn pháp lý tại CoinFlip, Kevin Lolli, phát biểu tại buổi điều trần rằng công ty ủng hộ phần bảo vệ người tiêu dùng của dự luật nhưng phản đối giới hạn phí và giao dịch.
Các ATM tiền điện tử thường thu phí từ 8% đến 20% để trang trải các chi phí liên quan đến phần cứng và bảo trì, dịch vụ xe bọc thép và chi phí thuê cho các doanh nghiệp địa phương tổ chức các máy này, ông Lolli cho biết với các nhà lập pháp.
Một số ATM tiền điện tử đã báo cáo các giao dịch đáng ngờ trên 2K USD và giao dịch vượt quá 10K USD cho các cơ quan Hoa Kỳ.
Thực Trạng và Phân Bố ATM Tiền Điện Tử
Hiện tại có 37.155 ATM tiền điện tử đang hoạt động trên 65 quốc gia — trong đó gần 30.000 được đặt ở Hoa Kỳ, theo dữ liệu của Coin ATM Radar.
