APY và APR là gì?

Bạn có khả năng đã gặp hai định nghĩa nghe có vẻ đồng nhất này, APY và APR lúc suy xét những sản phẩm tài chính phi tập trung ( Defi ).

APY, hay lợi suất phần trăm mỗi năm, gồm có lợi nhuận gộp hàng quý, hằng tháng, đều đặn mỗi tuần hoặc thường nhật, nhưng APR, hay tỉ lệ phần trăm hằng năm, không gồm lợi nhuận gộp. Sự khác lạ giản dị này có khả năng làm nên sự khác lạ khá nhiều lúc tính tiền lời trong một thời điểm. Nhờ đó, điểm quan trọng là phải hiểu cách tính hai chỉ số này và ý nghĩa của chúng đối với tiền lời mà bạn có khả năng kiếm được từ các khoản tiền mã hóa của bản thân.

APR khác biệt với APY như thế nào?

APR và APY đều là các con số căn bản đối với mục tiêu tài chính cá nhân. Hãy khởi đầu với từ chuyên môn giản đơn hơn, tỉ lệ phần trăm hằng năm ( APR ). APR là lãi mà người cho vay kiếm được từ tiền của họ — và người vay phải trả để dùng khoản tiền đó — trong khoảng thời gian một năm.

Chẳng hạn : nếu bạn gởi 10.000 usd vào tài khoản tiền để dành nhà băng với APR 20%, chúng ta sẻ nhận được 2.000 usd lợi nhuận sau một năm. Lợi nhuận của bạn được tính bằng giải pháp nhân lượng tiền gốc ( 10.000 usd ) với APR ( 20% ). Vậy là, sau một năm bạn có thể có tổng số 12.000 usd. Sau 2 năm, số vốn của bạn sẽ lên đến 14.000 usd. Sau ba năm, bạn có khả năng có 16.000 usd, v. V.

Trước thời điểm bước vào lợi suất phần trăm mỗi năm ( APY ) , đầu tiên mọi người hãy hiểu lợi nhuận kép là gì. Có thể hiểu theo cách giản dị, lợi nhuận kép là thu lợi nhuận trên số lợi nhuận trước đây. Trong chẳng hạn trên , nếu tổ chức thu chi tiền trả lợi nhuận cho tài khoản của bạn mỗi tháng, trong 12 tháng của một năm, hàng tháng số dôi dư của bạn đều sẽ đổi khác.

Thay vì nhận được mười hai. 000 usd vào cuối tháng thứ mười hai, chúng ta sẻ nhận được một lượng tiền lợi nhuận mỗi một tháng. Lợi nhuận đó được cộng vào khoản tiền gốc của khoản tiền nạp của bạn và tổng lượng tiền tính lợi nhuận của bạn sẽ nâng lên hàng tháng. Mỗi một tháng, bạn có khả năng có thêm tiền thu lời. Hiệu ứng này có tên gọi là lợi nhuận kép.

Giả dụ bạn gởi 10.000 usd vào tài khoản ngân hàng với APR 20%, lợi tức cộng gộp mỗi tháng. Cho qua cụ thể về các phép tính không đơn giản, hệ quả chúng ta sẻ nhận được mười hai. 429 usd vào cuối một năm. Chứng tỏ là bạn có thêm 429 usd lợi nhuận kiếm được giản dị bằng phương pháp thêm thắt hiệu ứng của lợi nhuận kép. Chúng ta sẻ kiếm được chừng nào tiền lợi nhuận với đúng APR 20% tuy nhiên lãi được cộng gộp hằng ngày ? thời điểm đó bạn có thể có mười hai. 452 usd.

Thời kỳ càng dài, sức mạnh của lợi nhuận kép càng nổi bật. Sau ba năm, chúng ta sẻ nhận được 19.309 usd với cùng một sản phẩm có APR 20% tính lợi nhuận kép đời thường. Cũng có nghĩa là lượng tiền lợi nhuận kiếm được sẽ phần nhiều hơn 3.309 usd đối chiếu với cùng một sản phẩm có APR 20% song không tính lợi nhuận kép.

Chỉ cần cùng với lợi nhuận kép, chúng ta sẻ kiếm được nhiều tiền hơn từ số vốn bạn có. Cũng lưu tâm rằng lợi nhuận sẽ không giống nhau tùy vào số lần tính lợi nhuận. Số lần tính lợi nhuận càng liên tục, bạn kiếm được đông hơn. Lợi nhuận kép đời thường sẽ đem đến cho bạn nhiều tiền lợi nhuận hơn đối chiếu với lợi nhuận kép hằng tháng.

Làm sao để bạn đếm được khoản tiền bạn nhiều khả năng kiếm được lúc một sản phẩm thu chi tiền có lời kép ? thời điểm này ta cần đến phần trăm lãi hằng năm ( APY ). Bạn khả dụng công thức để thay đổi APR thành APY tùy vào số lần tính lợi nhuận. APR 20% với lợi nhuận kép mỗi tháng ngang bằng với APY 21,94%. APR 20% với lợi nhuận kép đời thường ngang bằng với APY 22,13%. Các con số APY này thay mặt cho tiền lời từ lợi nhuận mỗi năm mà bạn kiếm được kể từ lúc cùng với lợi nhuận kép.

Tóm lại, APR ( tỉ lệ phần trăm hằng năm ) là chỉ số giản dị và tĩnh hơn : nó liên tục được viện dẫn dưới dạng tỉ lệ bất di bất dịch hằng năm. Tuy nhiên APY ( lợi suất phần trăm hằng năm ) phối hợp lợi nhuận thu được bằng những lợi nhuận, hay lợi nhuận kép. APY chuyển đổi theo số lần tính lợi nhuận. Một cách để khắc ghi sự khác lạ là nhớ rằng ‘ lợi suất ‘ có bảy ký tự ( phần nhiều hơn ba ký tự đối chiếu với ‘ tỉ lệ ‘ ) và cũng có định nghĩa phức tạp hơn ( và thù lao to hơn ).

Làm sao để đối chiếu các mức lãi suất khác nhau?

Từ thí dụ trên , bạn nhìn chung có khả năng kiếm được nhiều lợi nhuận hơn lúc lợi nhuận được cộng gộp. Những mặt hàng không giống nhau có khả năng hiển thị lãi là APR hoặc APY. Do sự xa cách này, ta cần dùng cùng một từ chuyên môn để ví von. Hãy lưu tâm lúc bạn đối chiếu những mặt hàng vì bạn có khả năng đang đối chiếu táo với cam.

Các sản phẩm có APY tốt hơn không nhất định sẽ đem đến nhiều tiền lợi nhuận hơn những sản phẩm có APR ít hơn. Bạn có khả năng thuận lợi thay đổi APR và APY bằng các ứng dụng trên internet nếu bạn biết số lần tính lợi nhuận.

Chuyện tương đồng cũng xảy đến với defi và các loại sản phẩm tiền kỹ thuật số khác. Lúc suy xét các sản phẩm có thể quảng bá bằng phương pháp dùng APY và APR tiền ảo, ví dụ như dành dụm và staking, hãy cam kết thay đổi APY và APR để bạn có khả năng đối chiếu táo với táo.

Ngoài ra, lúc đối chiếu hai kết quả defi với APY, hãy bảo đảm rằng chúng chung một thời kỳ tính lợi nhuận. Nếu chúng chung một APR, tuy nhiên một sản phẩm tính lợi nhuận mỗi tháng và một sản phẩm tính lợi nhuận đời thường, kết quả tính lợi nhuận đời thường có khả năng cho bạn lợi nhuận nhiều tiền điện tử hơn.

Một điều quan trọng khác nên quan tâm là ý nghĩa của APY lúc có liên quan đến kết quả tiền ảo chi tiết mà bạn đang nhìn nhận. Nhiều của cải cam kết cho kết quả dùng từ chuyên ngành APY để chỉ phần thưởng mà một người có khả năng kiếm được bằng tiền ảo trong khung thời kỳ đã chọn , chứ không phải tiền lời/lợi suất thực tiễn hoặc dự báo bằng bất cứ loại tiền france định nào. đây chính là một điểm đặc biệt mấu chốt cần lưu ý vì giá của cải tiền ảo có khả năng thay đổi và trị giá khoản đầu tư của bạn ( tính bằng tiền france định ) có khả năng tụt xuống hoặc được tăng lên.

Nếu giá của cải tiền điện tử lao dốc, trị giá khoản đầu tư của bạn ( tính bằng tiền france định ) nhiều khả năng vẫn ít hơn lượng tiền france định lúc đầu bạn đã đầu tư, cho dù bạn không ngừng kiếm được APY bằng của cải tiền điện tử. Trên cơ sở đó, điều trọng yếu là bạn cần kiểm tra kỹ các khoản mục và điều kiện sản phẩm có ảnh hưởng, cũng là tự tìm hiểu để hiểu toàn bộ các nguy cơ đầu tư đi cùng và ý nghĩa của APY trong hoàn cảnh chi tiết đó.

Tổng kết

APR và APY đầu tiên có vẻ không thể hiểu nổi, tuy nhiên cực kỳ đơn giản xác định chúng bằng giải pháp nhớ rằng lợi suất phần trăm hằng năm ( APY ) là chỉ số phức tạp hơn có gồm có lợi nhuận kép. Do tác động của việc thu lời từ lợi nhuận nên APY luôn to hơn lúc lợi nhuận được tính liên tục hơn 1 lần một năm. điểm trọng yếu là luôn điều tra tỉ lệ bạn đang xem lúc tính khoản tiền lợi nhuận chúng ta sẻ kiếm được.