Ngân hàng tiền điện tử đề cập đến việc quản lý tài sản kỹ thuật số, tức là tiền điện tử, tại một công ty công nghệ tài chính hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Loại hình ngân hàng này có thể bao gồm mọi thứ từ việc nắm giữ số dư tiền điện tử, thanh toán và thậm chí kiếm lãi từ tiền điện tử của bạn. Ưu điểm chính của việc sử dụng ngân hàng tiền điện tử là nó loại bỏ hệ thống thanh toán ngân hàng truyền thống khỏi quy trình ngân hàng.
Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 cho thấy hệ thống ngân hàng truyền thống dễ bị tổn thương như thế nào trước những bất ổn và thách thức kinh tế. Khi mọi người nhận ra rằng các hệ thống ngân hàng truyền thống không thể đảm bảo tiền của họ, thì nhu cầu về các phương tiện ngân hàng thay thế đã tăng mạnh. Kể từ đó, đã có sự phát triển không ngừng trong việc sử dụng tiền điện tử và ngân hàng tiền điện tử.
Nó là ước lượng rằng vốn hóa thị trường tiền điện tử sẽ đạt 1087,7 tỷ đô la vào năm 2026. Với tiềm năng to lớn của thị trường tiền điện tử, một số tổ chức tài chính và ngân hàng đã bắt đầu đầu tư vào tiền điện tử.
Hàng tỷ đổ vào tiền điện tử
Một công ty phân tích dữ liệu gần đây đã xuất bản một bản báo cáo điều đó tiết lộ rằng 55% các ngân hàng lớn nhất thế giới đã đầu tư khoảng 3 tỷ đô la vào công nghệ blockchain và tiền điện tử. Những công nghệ này cung cấp khả năng truy cập toàn diện hơn, thời gian giao dịch nhanh hơn, bảo mật cao hơn và cải thiện tính minh bạch.
Do đó, ngày càng có nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng đầu tư vào các công nghệ như vậy để đi đầu trong đổi mới tài chính. Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ và Ngân hàng Trung ương Châu Âu đang xem xét khả năng của các loại tiền kỹ thuật số tương ứng của họ để theo kịp sự thay đổi.
Mục tiêu của ngân hàng tiền điện tử là chủ quyền tài chính, nhưng đó không phải là mọi thứ người dùng cần; họ cũng muốn đảm bảo rằng các khoản đầu tư của họ được an toàn trong hệ thống ngân hàng mới này. Điều này chỉ có thể được thực hiện bằng cách thiết lập một mạng lưới an toàn thích hợp và giáo dục người dùng về cách sử dụng tiền điện tử một cách an toàn.
Tại sao các tổ chức tài chính tin rằng ngân hàng tiền điện tử là một giải pháp thay thế an toàn
Vấn đề chính với bảo mật trong ngân hàng tiền điện tử là định nghĩa của chính bảo mật. Ý nghĩa của các tổ chức về bảo mật rất khác với những gì người dùng tiền điện tử hiểu theo thuật ngữ này. An ninh, thông thường, đề cập đến các biện pháp và thực hành được sử dụng để bảo vệ các tổ chức, nhưng nó cũng bao gồm khả năng lấy lại các khoản tiền bị đánh cắp và sửa chữa sai lầm.
Cùng với đó, bảo mật cho các tổ chức tài chính cũng có nghĩa là tự tin trong việc chia sẻ quyền truy cập với những người khác và tin rằng việc chia sẻ như vậy sẽ không gây ra bất kỳ vấn đề nào.
Công nghệ chuỗi khối thường được sử dụng để tạo ra tiền điện tử. Các giao dịch được ghi lại không thể thay đổi và bất biến qua các “khối” được đóng dấu thời gian. Thủ tục phức tạp và dài dòng này tạo ra một sổ cái kỹ thuật số an toàn cho các giao dịch tiền điện tử mà tin tặc không thể tác động.
Các giao dịch kỹ thuật số này thường yêu cầu quy trình xác thực hai yếu tố để cải thiện tính bảo mật của mọi giao dịch. Hệ thống ngân hàng truyền thống, dựa vào tiền pháp định, có nguy cơ bị mất giá, đặc biệt là khi đối mặt với bất ổn kinh tế. Ngân hàng tiền điện tử có thể giúp duy trì sự an toàn của cơ sở hạ tầng tài chính bằng cách tận dụng chủ quyền và các hệ thống phi tập trung của nó.
Ví dụ: vào năm 2020, giá trị của đồng đô la Mỹ thấp nhất trong nhiều thập kỷ và tài sản cứng (như vàng) đạt mức cao nhất mọi thời đại. Mặt khác, tiền điện tử vượt trội hơn tất cả các tài sản khác do nhu cầu cao về tài chính phi tập trung (DeFi).
Điểm yếu bảo mật lớn nhất của Blockchain: Người dùng
Mặc dù có nhiều gờ khối trong các giao dịch tiền điện tử, bảo mật là một trong những mối quan tâm lớn nhất trong lĩnh vực ngân hàng tiền điện tử. Do các tổ chức tài chính và doanh nghiệp phụ thuộc vào dữ liệu điện tử, nên nguy cơ gian lận tài chính và vi phạm dữ liệu cũng tăng lên. Theo một Báo cáo năm 2020, 47% người Mỹ đã trải qua hành vi trộm cắp danh tính tài chính vào năm 2020, dẫn đến thiệt hại khoảng 712,4 tỷ USD.
Con số này cao hơn 42% so với tỷ lệ vào năm 2019. Điều này phần lớn là do sự chuyển dịch nhanh chóng sang số hóa đã vượt xa kiến thức và hiểu biết của người tiêu dùng. Không thể điều hướng các thủ tục bảo mật đơn giản, chẳng hạn như bảo vệ bằng mật khẩu và xác thực hai yếu tố, có thể làm tăng đáng kể nguy cơ bị tấn công mạng.
Ví dụ, phần lớn người dùng rất dễ bị email lừa đảo, lừa đảo niềm tin, tráo đổi SIM và thậm chí mất thiết bị có thể làm lộ dữ liệu cá nhân của họ. Vô tình làm mất mã PIN và mật khẩu bảo mật cũng là một trong những lý do chính gây ra những tổn thất không mong muốn đối với tiền điện tử. Do sự dễ dàng truy cập, một số khách hàng cũng có xu hướng giữ tiền điện tử của họ để trao đổi trong một thời gian dài.
Nhưng việc giữ tiền điện tử trong ví trao đổi sẽ làm tăng nguy cơ gian lận tài chính. Kể từ năm 2011, hơn 1,65 tỷ đô la tiền điện tử đã được ăn cắp từ các ví trao đổi, và con số này đang tăng lên nhanh chóng. Ví trao đổi là một trong những mục tiêu hấp dẫn nhất đối với tin tặc vì chúng có hàng triệu đô la tiền điện tử ở một nơi. Về cơ bản, nó là một mỏ vàng kỹ thuật số cho các tác nhân đe dọa.
Bên cạnh việc hack và gian lận, ví trao đổi cũng dễ gặp phải những rắc rối như quản lý yếu kém và tổn thất về mặt quản trị. Một ví dụ nổi bật về trường hợp như vậy là cuộc tranh cãi QuadrigaCX, một sàn giao dịch tiền điện tử của Canada có chủ sở hữu đã qua đời với tất cả các khóa riêng, dẫn đến mất mát số tiền trị giá 190 triệu đô la của người dùng.
Những quyết định của người dùng như vậy khiến họ dễ bị lừa đảo và vi phạm thông tin hơn. Điều này nằm ngoài phạm vi của các nhà cung cấp blockchain bởi vì, giống như các ngân hàng, họ cũng không chịu trách nhiệm về cách người dùng quản lý thông tin tài khoản của họ.
Cách người dùng có thể đảm bảo trải nghiệm ngân hàng tiền điện tử của họ
Để tránh các cuộc tấn công và hack tiền điện tử, người dùng phải tự học cách tham gia vào các sàn giao dịch tiền điện tử một cách an toàn trước khi đầu tư tiền của họ. Có rất nhiều lựa chọn về sàn giao dịch và ví kỹ thuật số nơi khách hàng có thể lưu trữ tiền kỹ thuật số của họ. Họ phải cân nhắc những lợi thế và bất lợi của từng lựa chọn này và đưa ra quyết định sáng suốt.
Khách hàng cũng phải sử dụng mật khẩu mạnh cho mỗi tài khoản của họ vì các dịch vụ tiền điện tử là mục tiêu phổ biến của tin tặc. Sử dụng mật khẩu mạnh, xác thực đa yếu tố và xoay vòng mật khẩu có thể giúp ngăn chặn vi phạm dữ liệu. Bên cạnh đó, một biện pháp quan trọng khác là kiểm tra cẩn thận các chính sách bảo mật của nhà cung cấp blockchain. Một nhà cung cấp tốt sẽ có các tính năng như xác thực đa yếu tố, mã hóa SSL / TLS.
Vì vậy, trước khi lựa chọn một nhà cung cấp dịch vụ tài chính, người dùng phải đọc các chính sách về quyền riêng tư và bảo mật của công ty. Công ty phải trang bị cho người dùng đầy đủ kiến thức và công cụ để bảo vệ dữ liệu và tiền bạc của họ trong một thế giới đầy rẫy gian lận kỹ thuật số. Công ty phù hợp sẽ duy trì sự minh bạch với khách hàng và giúp họ có trải nghiệm ngân hàng tiền điện tử an toàn.
.
