Các ngân hàng lớn tại Hoa Kỳ đang bị cáo buộc sử dụng các biện pháp phí cao và hạn chế truy cập dữ liệu nhằm cạnh tranh không lành mạnh với các nền tảng tiền điện tử như Coinbase.
Sự căng thẳng giữa tài chính truyền thống và ngành tiền điện tử ngày càng gia tăng, trong đó các ngân hàng bị nghi ngờ bí mật cản trở sự phát triển của sàn giao dịch tiền điện tử lớn thông qua phí chuyển tiền và dữ liệu vượt mức hợp lý.
- Các ngân hàng lớn tại Hoa Kỳ bị tố sử dụng phí dịch vụ cao, hạn chế truy cập dữ liệu nhằm gây khó khăn cho nền tảng tiền điện tử như Coinbase, Robinhood.
- Dù đối mặt nhiều rào cản, các sàn giao dịch tiền điện tử vẫn kiên cường phát triển với hàng loạt sáng kiến như ra mắt Token hóa cổ phiếu, mở rộng sản phẩm sang châu Âu.
- Thị trường tiếp tục chuyển mình nhờ sự hỗ trợ từ phía cơ quan quản lý và xu hướng chấp nhận tiền điện tử rộng khắp trên toàn cầu.
Ngân hàng lớn tại Hoa Kỳ dùng phí dịch vụ cao để ngăn cản tiền điện tử?
Các ngân hàng lớn như JPMorgan bị tố sử dụng phí truy cập dữ liệu quá cao và phí chuyển tiền gây cản trở các ứng dụng tài chính hiện đại, bao gồm cả nền tảng tiền điện tử.
Trong bản tin ngày 31 tháng 7, Alex Rampell, Đối tác tại Andreessen Horowitz, chỉ ra lo ngại rằng những ngân hàng lớn này đang áp dụng các chiến thuật không công bằng nhằm làm chậm lại quá trình phổ cập tiền điện tử.
Banks are aiming to implement their own Chokepoint 3.0 — charging insanely high fees to access data or move money to crypto and fintech apps — and, more concerningly, blocking crypto and fintech apps they don’t like.
Alex Rampell, General Partner Andreessen Horowitz, 31/07/2023, a16z.com
Dưới ảnh hưởng của các biện pháp kiểm soát tài chính thời chính quyền Biden trước đây (Operation Chokepoint 2.0), áp lực từ các ngân hàng truyền thống đang ngày càng gia tăng qua việc tăng phí và hạn chế lối vào đối với cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp fintech.
Operation Chokepoint 3.0 là gì?
Operation Chokepoint 3.0 được cho là nỗ lực kín đáo của các ngân hàng Hoa Kỳ trong việc bóp nghẹt cạnh tranh bằng cách kết hợp phí cao và giới hạn truy cập đối với các ứng dụng fintech, đặc biệt là ngành tiền điện tử.
This isn’t about revenue—it’s about killing competition.
Alex Rampell, General Partner Andreessen Horowitz, a16z.com
Ví dụ JPMorgan đã áp dụng phí truy cập dữ liệu khách hàng đối với các ứng dụng fintech, từ đó đẩy chi phí lên cao cho các nền tảng phụ thuộc vào nguồn dữ liệu này, bao gồm các công ty khởi nghiệp về tiền điện tử.
Nếu phí chuyển tiền lên tới 10 USD cho mỗi lệnh chuyển 100 USD vào Coinbase hay Robinhood, số lượng người dùng sẵn sàng tham gia sẽ giảm xuống rõ rệt. Giá trị cạnh tranh của các nền tảng mới mẻ, thân thiện với người dùng bị đe dọa khi so sánh với các sản phẩm truyền thống.
If it suddenly costs 10 USD to move 100 USD into a Coinbase or Robinhood account, maybe fewer people will do it. Or if it costs 10 USD to get a cheaper loan from a fintech, maybe you’ll be forced to take a crappier one from JPM.
Alex Rampell, General Partner Andreessen Horowitz, a16z.com
Bằng chứng về việc ngân hàng Hoa Kỳ gây sức ép lên các nền tảng tiền điện tử ra sao?
Các động thái của JPMorgan khi bắt đầu thu phí truy cập dữ liệu khách hàng là ví dụ cụ thể. Đây không chỉ nhằm tạo nguồn doanh thu mới mà còn nhằm triệt tiêu các đối thủ mới nổi trong lĩnh vực tiền điện tử, fintech.
Theo Rampell, nếu các ngân hàng truyền thống thành công với chiến lược này, hiệu ứng domino có thể diễn ra với hàng loạt nhà băng lớn khác sẽ làm theo. Điều này sẽ khiến các nền tảng như Coinbase, Robinhood gặp khó khăn lớn về tài chính và khách hàng trong kế hoạch mở rộng dịch vụ.
JPMorganChase is an 800 billion USD company. Make no mistake: this isn’t about a new revenue stream. It’s about strangling competition. And if they get away with this, every bank will follow.
Alex Rampell, General Partner Andreessen Horowitz, a16z.com
Những rào cản như phí chuyển tiền cao, ngăn liên kết tài khoản cá nhân với nền tảng tiền điện tử, hoặc chặn truy cập và cắt dịch vụ sẽ buộc người tiêu dùng phải duy trì thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống thay vì fintech hoặc tiền điện tử.
Các nền tảng tiền điện tử đối mặt và thích nghi với các rào cản ra sao?
Dù phải chịu sức ép từ hệ thống tài chính truyền thống, các sàn giao dịch tiền điện tử như Coinbase, Robinhood vẫn tiếp tục tăng trưởng và đổi mới sản phẩm dịch vụ.
Cụ thể, Coinbase đã nghiên cứu triển khai các sản phẩm chứng khoán và phái sinh dạng Token hóa tại thị trường Hoa Kỳ. Trong khi đó Robinhood mở rộng hơn 200 loại cổ phiếu Token hóa và ETF cho khách hàng tại 31 quốc gia châu Âu.
Sự bền bỉ này có được nhờ các nỗ lực xây dựng uy tín, đầu tư hệ thống pháp lý quốc tế và nhận được sự hỗ trợ ngày càng lớn từ các cơ quan quản lý hiện đại tại Hoa Kỳ cũng như châu Âu.
Bất chấp lo ngại JPMorgan siết chặt ngành tiền điện tử, thông báo của chính ngân hàng này ngày 30/7 về việc liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng với Coinbase là một bước tiến quan trọng, phản ánh sự chuyển mình của cả ngành tài chính truyền thống.
Theo thông tin ngành tài chính Hoa Kỳ, 30/07/2023
Bất chấp các động thái thắt chặt, các nền tảng tiền điện tử vẫn đang ghi nhận sự mở rộng về dịch vụ, quy mô khách hàng và danh mục sản phẩm. Điều này cho thấy ngành này vẫn còn nhiều tiềm năng tăng trưởng trước mắt, cùng sự chuyển biến đáng kể từ giới quản lý và các định chế tài chính truyền thống.
Động lực nào giúp ngành tiền điện tử vượt qua thách thức từ ngân hàng truyền thống?
Bên cạnh các sáng kiến đổi mới của các sàn giao dịch, sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý như Ủy ban Chứng khoán Hoa Kỳ (SEC) cũng đóng vai trò không nhỏ trong việc giữ vững đà phát triển của ngành tiền điện tử.
Ví dụ, dưới áp lực cải tổ và hiện đại hóa, SEC và các nhà quản lý lớn tại Hoa Kỳ, châu Âu dần mở đường cho nhiều sản phẩm tài chính liên quan đến tiền điện tử, như phê duyệt quỹ Bitcoin ETF, sản phẩm tài chính dựa trên Blockchain…
Chúng tôi nhận thấy các sáng kiến luật hóa và hợp tác giữa sàn giao dịch với ngân hàng truyền thống tại Hoa Kỳ tăng mạnh trong 2 năm gần đây, điều này góp phần giảm thiểu rủi ro, gia tăng minh bạch và thúc đẩy tính hợp pháp cho toàn hệ sinh thái tiền điện tử.
Báo cáo của Chainalysis, 2023
Nhu cầu toàn cầu về DeFi, cũng như sự quan tâm từ các quốc gia lớn với sản phẩm mới, đã giúp cộng đồng tiền điện tử có nền tảng vững chắc hơn trước sức ép từ các đại gia ngân hàng truyền thống.
So sánh chi phí và tác động giữa ngân hàng truyền thống với nền tảng tiền điện tử
Để minh họa rõ nét hơn cách các ngân hàng truyền thống và nền tảng tiền điện tử vận hành dịch vụ chuyển tiền cũng như tiếp cận người dùng, bảng dưới đây tóm tắt một số khác biệt đáng chú ý:
| Tiêu chí | Ngân hàng truyền thống | Nền tảng tiền điện tử |
|---|---|---|
| Phí chuyển tiền | 5–20 USD/lệnh trong nước, 10–50 USD/lệnh quốc tế (theo báo cáo Statista 2022) | 0,1%–2% giá trị giao dịch, nhiều nền tảng miễn phí chuyển nội bộ |
| Phí truy cập dữ liệu người dùng | 15–100 USD/tháng/app kết nối API (theo một số báo cáo thị trường) | Phần lớn miễn phí hoặc rất thấp (do Blockchain mở, phi tập trung) |
| Khả năng mở rộng dịch vụ | Bị giới hạn theo khu vực, thời gian làm việc | Hoạt động 24/7, không biên giới |
| Tính minh bạch và kiểm toán | Chủ yếu phụ thuộc kiểm toán bên thứ 3 | Mọi giao dịch ghi nhận On-chain, minh bạch, dễ kiểm chứng |
| Yếu tố đổi mới sản phẩm | Chậm thay đổi, còn bảo thủ | Luôn phát triển sản phẩm/lĩnh vực mới |
Xu hướng tương lai: Liệu ngành ngân hàng sẽ hợp tác hay tiếp tục đối đầu với tiền điện tử?
Mặc dù các dấu hiệu gần đây như JPMorgan liên kết trực tiếp với Coinbase thể hiện sự xích lại gần nhau, nhưng phần lớn các ngân hàng lớn vẫn tỏ ra thận trọng hoặc tiếp tục hỗ trợ bằng hành động ngầm như phí cao, ngăn truy cập dữ liệu…
Tuy nhiên, sự nở rộ của các sản phẩm DeFi, Tổ chức tự trị phi tập trung, NFT và Token hóa tài sản buộc ngân hàng truyền thống phải thích nghi, đối thoại hoặc liên kết chiến lược nếu không muốn bị bỏ lại phía sau trong kỷ nguyên chuyển đổi số tài chính toàn cầu.
Dự báo 2024–2025 sẽ là mốc bản lề cho sự hòa nhập của hai lĩnh vực. Ai chậm thích nghi sẽ bị tụt hậu về công nghệ lẫn khách hàng, còn người tiên phong tạo ra hệ sinh thái sẽ định hình tương lai ngành tài chính.
Báo cáo chuyên sâu của Deloitte về xu hướng tài chính số, 2023
Luật hóa, tiêu chuẩn hóa và tăng cường kiểm soát rủi ro là xu thế bắt buộc giúp các bên yên tâm hợp tác, tận dụng ưu thế của Blockchain và tài chính truyền thống để hướng đến một hệ sinh thái tài chính đa chiều, công bằng và thân thiện hơn cho người dùng toàn cầu.
Những câu hỏi thường gặp
Các ngân hàng lớn tại Hoa Kỳ bị cáo buộc gây khó cho ngành tiền điện tử bằng cách nào?
Các ngân hàng lớn như JPMorgan bị tố thu phí truy cập dữ liệu và chuyển tiền cao bất thường, hạn chế truy cập tài khoản, tạo rào cản với nền tảng như Coinbase, Robinhood.
Operation Chokepoint 3.0 khác gì so với các biện pháp trước đây?
Operation Chokepoint 3.0 được cho là do chính các ngân hàng tự triển khai, thay vì cơ quan quản lý, tập trung vào siết phí và hạn chế dịch vụ để cạnh tranh với nền tảng fintech và tiền điện tử.
Các nền tảng tiền điện tử ứng phó thế nào trước các rào cản từ ngân hàng?
Các nền tảng như Coinbase, Robinhood mở rộng dịch vụ, ra mắt sản phẩm Token hóa cổ phiếu, tăng cường hợp tác khu vực châu Âu và cải thiện tuân thủ pháp lý để giữ đà phát triển.
Chi phí chuyển tiền trên các nền tảng tiền điện tử và ngân hàng có gì khác biệt?
Phí chuyển tiền trên các nền tảng tiền điện tử thường thấp hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống và giao dịch nhanh hơn, minh bạch hơn.
SEC có vai trò gì trong việc hỗ trợ ngành tiền điện tử phát triển?
SEC góp phần định hướng, hợp pháp hóa sản phẩm tài chính mới liên quan đến Blockchain, giúp ngành tiền điện tử tiếp cận rộng rãi và tăng tính hợp pháp về mặt pháp lý.
Có sự thay đổi nào trong cách tiếp cận của các ngân hàng lớn với ngành tiền điện tử không?
Một số ngân hàng truyền thống bắt đầu hợp tác thí điểm, như JPMorgan kết nối hệ thống với Coinbase, dù phần lớn vẫn thận trọng với lĩnh vực này.
Đâu là yếu tố giúp ngành tiền điện tử vượt qua các rào cản từ ngân hàng truyền thống?
Thăng tiến công nghệ, nhu cầu DeFi toàn cầu và hỗ trợ từ các quy định mới giúp tiền điện tử không ngừng phát triển, bất chấp các thách thức.
