Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA), cơ quan quản lý của Châu Âu chịu trách nhiệm xử lý các điểm yếu trong lĩnh vực ngân hàng của Châu Âu, đã công bố hai bộ hướng dẫn, bao gồm hướng dẫn cụ thể cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP).
Vào ngày 14 tháng 11, EBA đã ban hành hướng dẫn chi tiết về những điều mà PSP và CASP phải thực hiện để tuân thủ các chế độ hạn chế của Liên minh Châu Âu và quốc gia trong việc chuyển tiền hoặc tiền điện tử. Theo EBA, các hướng dẫn này đảm bảo việc thực thi các biện pháp chế tài của EU và quốc gia. EBA viết:
“Các Hướng dẫn này làm rõ cách các biện pháp hạn chế, chính sách và quy trình tương tác với các khung quản trị và quản lý rủi ro rộng hơn của các tổ chức tài chính, nhằm tránh rủi ro vận hành và pháp lý cho các tổ chức tài chính và đảm bảo thực thi hiệu quả các biện pháp hạn chế.”
EBA lập luận rằng điểm yếu trong kiểm soát, chính sách nội bộ và quy trình có thể gây ra rủi ro pháp lý và uy tín cho các tổ chức tài chính, bao gồm PSP và CASP.
Hơn nữa, những điểm yếu trong các lĩnh vực này của các tổ chức tài chính cũng có thể “làm suy yếu hiệu quả” của các chế độ biện pháp hạn chế của EU. EBA nhấn mạnh rằng điều này có thể dẫn đến việc né tránh các quy tắc, ảnh hưởng đến sự ổn định của hệ sinh thái tài chính EU.
Theo ECA, các hướng dẫn sẽ được áp dụng từ ngày 30 tháng 12, 2025.
Các nhà cung cấp tiền điện tử phải tuân thủ các biện pháp hạn chế của EU
Theo EBA, PSP và CASP thực hiện chuyển tiền hoặc tiền điện tử phải chọn hệ thống sàng lọc đáng tin cậy để đáp ứng nghĩa vụ ‘biện pháp hạn chế’ của họ.
Các hướng dẫn cũng buộc PSP và CASP phải kiểm tra thông tin để quản lý rủi ro của các tổ chức hoặc cá nhân vi phạm các biện pháp hạn chế của EU. Ngoài ra, PSP và CASP cũng phải quản lý rủi ro người dùng có thể lách các biện pháp hạn chế do các cơ quan quản lý EU đặt ra.
Cơ sở pháp lý và bối cảnh của hướng dẫn
EBA lưu ý rằng vào năm 2021, Ủy ban Châu Âu đã ban hành một gói lập pháp nhằm cải cách khuôn khổ Chống Rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố (CFT) của EU. Điều này bao gồm một đề xuất về các quy tắc mới về thông tin trong việc chuyển tiền và tiền điện tử.
Các quy định đã được thông qua vào ngày 9 tháng 6, 2023, và sẽ có hiệu lực vào ngày 30 tháng 12, 2024. Các quy tắc cũng yêu cầu EBA đưa ra các hướng dẫn để hỗ trợ các tổ chức tài chính tuân thủ các quy định sắp tới.
