BIS đang ủng hộ tokenization cho thanh toán xuyên biên giới quy mô lớn, sau khi Project Agora cho thấy cơ chế này có thể cải thiện hiệu quả chuyển tiền giữa các ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại.
Động thái này cho thấy tokenization không còn chỉ là khái niệm gắn với crypto, mà đang được thử nghiệm cho hạ tầng thanh toán truyền thống. Nếu được triển khai rộng hơn, hướng đi này có thể ảnh hưởng đến stablecoin, tài sản số hóa và các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain.
- BIS cho biết Project Agora cho thấy tokenization có thể giúp cải thiện thanh toán xuyên biên giới.
- Thử nghiệm hướng tới thanh toán bán buôn, tức các giao dịch giá trị lớn giữa chính phủ, tổ chức tài chính và các bên liên quan.
- Project Agora sẽ chuyển sang giai đoạn thử nghiệm vận hành 6 tháng với tiền thật.
BIS chuyển Project Agora sang thử nghiệm vận hành
BIS cho biết Project Agora sẽ bước vào giai đoạn thử nghiệm 6 tháng với tiền thật, sau khi đánh giá ban đầu cho thấy tokenization có thể cải thiện thanh toán xuyên biên giới.
Dự án được khởi động từ năm 2024 và có sự tham gia của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, Ngân hàng Anh, Ngân hàng Nhật Bản cùng hơn 40 ngân hàng tư nhân. Hệ thống sổ cái riêng sẽ tiếp tục được bổ sung các tính năng như sàng lọc chống rửa tiền theo thời gian.
Tokenization đang được thử trong thanh toán bán buôn như thế nào
Tokenization trong bối cảnh này là cách biểu diễn tài sản hoặc tiền gửi truyền thống trên hạ tầng số, nhằm hỗ trợ thanh toán đa tiền tệ giữa các bên tham gia.
BIS mô tả mục tiêu của mô hình là xử lý các điểm nghẽn trong thanh toán bán buôn xuyên biên giới theo cách an toàn và bảo mật hơn, thông qua dự trữ ngân hàng trung ương được token hóa và tiền gửi ngân hàng thương mại được token hóa.
Vấn đề mà dự án nhắm tới là tốc độ chậm, khi nhiều giao dịch hiện vẫn mất từ một đến năm ngày hoặc lâu hơn do quy trình tuân thủ ở từng khu vực pháp lý và từng ngân hàng.
Vì sao stablecoin được nhắc đến trong câu chuyện này
Stablecoin đã giải quyết một phần bài toán thanh toán quốc tế ở mảng bán lẻ khi giao dịch có thể hoàn tất trong vài giây, và BIS đang thử xem cách tiếp cận tương tự có thể áp dụng cho thanh toán bán buôn hay không.
Điểm khác biệt là quy mô và đối tượng sử dụng. Thanh toán bán buôn liên quan đến các giao dịch giá trị lớn giữa chính phủ, tổ chức tài chính và các định chế khác, nên yêu cầu về tuân thủ, an toàn và khả năng vận hành sẽ cao hơn nhiều.
Tokenization có thể đi xa đến đâu?
Nếu được các ngân hàng trung ương chấp nhận rộng hơn, tokenization có thể trở thành một lớp hạ tầng quan trọng cho tài sản số hóa, từ tiền gửi ngân hàng đến cổ phiếu và ETF.
Ngân hàng Canada, đơn vị cũng tham gia dự án, cho rằng tokenization có thể giúp thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn. Trong khi đó, quy mô thị trường tokenized toàn cầu hiện được nêu là 34 tỷ USD, vẫn nhỏ so với thị trường truyền thống.
Trích dẫn từ BIS và Ngân hàng Canada
Tokenisation có thể giúp xử lý các điểm kém hiệu quả trong thanh toán xuyên biên giới bán buôn theo cách an toàn và bảo mật hơn, thông qua thanh toán đa tiền tệ bằng dự trữ ngân hàng trung ương được token hóa và tiền gửi ngân hàng thương mại được token hóa.
– Trích báo cáo của BIS
Chúng tôi biết nền kinh tế Canada có thể hưởng lợi từ đổi mới trong thanh toán xuyên biên giới. Tokenization có tiềm năng giúp các khoản thanh toán này nhanh hơn, rẻ hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn.
– Carolyn Rogers, Phó Thống đốc cấp cao Ngân hàng Canada
Tổng kết
Project Agora cho thấy BIS đang thử đưa tokenization từ phạm vi thử nghiệm kỹ thuật sang hạ tầng thanh toán thực tế. Diễn biến này đáng theo dõi vì có thể ảnh hưởng đến cách các ngân hàng trung ương nhìn nhận tokenized assets, stablecoin và thanh toán xuyên biên giới trong thời gian tới.
