Trung Quốc bỏ yêu cầu cá nhân phải khai báo nguồn tiền khi nộp/rút tiền mặt trên 50.000 nhân dân tệ, chuyển sang cơ chế thẩm định dựa trên rủi ro thay vì hỏi đồng loạt.
Ba cơ quan gồm Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tổng cục Quản lý Tài chính Nhà nước và Ủy ban Chứng khoán Trung Quốc vừa ban hành Biện pháp quản lý thẩm định nghĩa vụ của tổ chức tài chính và lưu giữ thông tin định danh khách hàng, hồ sơ giao dịch, giữ nguyên tinh thần dự thảo lấy ý kiến trước đó.
- Bỏ ngưỡng 50.000 CNY phải khai nguồn tiền.
- Áp dụng thẩm định dựa trên mức rủi ro rửa tiền.
- Rủi ro cao: điều tra tăng cường; rủi ro thấp: biện pháp đơn giản.
Quy định mới có gì thay đổi?
Bỏ yêu cầu đăng ký nguồn tiền với giao dịch tiền mặt cá nhân trên 50.000 CNY; thay bằng thẩm định theo rủi ro rửa tiền.
Ngân hàng không còn hỏi đồng loạt khi khách hàng rút tiền mặt. Tùy mức rủi ro, tổ chức tài chính quyết định mức độ câu hỏi và thu thập thông tin, tập trung vào nguồn tiền và mục đích sử dụng khi nghi ngờ rửa tiền cao; trường hợp rủi ro thấp áp dụng quy trình đơn giản.
Nội dung nhất quán với dự thảo đã công bố trước đó để lấy ý kiến, cho thấy định hướng ổn định: giảm gánh nặng thủ tục cho giao dịch rủi ro thấp, đồng thời siết kiểm soát nơi rủi ro rửa tiền cao.
Tác động đến nghiệp vụ ngân hàng
Khách hàng nộp/rút tiền mặt không bị yêu cầu khai báo theo ngưỡng 50.000 CNY nữa; việc hỏi sâu phụ thuộc đánh giá rủi ro cụ thể.
Các ngân hàng phải tăng cường thẩm định trong tình huống rủi ro rửa tiền cao để làm rõ nguồn gốc, mục đích dòng tiền; đồng thời duy trì lưu giữ thông tin định danh khách hàng và hồ sơ giao dịch theo quy định. Với rủi ro thấp, quy trình KYC/AML được đơn giản hóa để cải thiện trải nghiệm và hiệu quả vận hành.
Ba cơ quan quản lý gồm PBOC, cơ quan quản lý tài chính nhà nước và CSRC cùng ban hành, phản ánh cách tiếp cận thống nhất toàn hệ thống tài chính với trọng tâm quản trị rủi ro, thay vì áp dụng tiêu chí ngưỡng cứng cho mọi giao dịch tiền mặt.