Morgan Stanley đang chịu sự giám sát nghiêm ngặt từ FINRA về các quy trình chống rửa tiền liên quan đến khách hàng giàu có và các hoạt động quản lý tài sản quốc tế.
Cuộc điều tra nhằm xác định liệu ngân hàng này có tuân thủ đầy đủ các tiêu chuẩn kiểm soát rủi ro, chống rửa tiền và quản lý khách hàng phức tạp trong giai đoạn từ tháng 10/2021 đến 9/2024 hay không.
- FINRA điều tra khả năng Morgan Stanley quản lý rủi ro khách hàng và tuân thủ quy trình AML.
- Ngân hàng từng bị phạt vì báo cáo thiếu chính xác và đang cải tiến hệ thống chống rửa tiền.
- Hơn 24% khách hàng quốc tế tại bộ phận quản lý tài sản từng bị cảnh báo nghi vấn về rửa tiền.
FINRA đang điều tra những gì liên quan đến Morgan Stanley?
FINRA tập trung xem xét liệu Morgan Stanley có đánh giá đúng rủi ro khách hàng và thực hiện đầy đủ các thủ tục chống rửa tiền (AML) trong quản lý tài sản và dịch vụ tổ chức hay không.
Cụ thể, cuộc điều tra bao gồm yêu cầu thông tin về khách hàng trong nước và quốc tế từ tháng 10/2021 đến tháng 9/2024, với trọng tâm là các cá nhân có liên quan chính trị (PEPs), bao gồm quan chức cấp cao nước ngoài, người thân và cộng sự thân cận.
Các đơn vị bị chất vấn gồm Morgan Stanley Wealth Management, bộ phận chứng khoán tổ chức và nền tảng giao dịch số E*Trade. Trước đó, FINRA đã phạt Morgan Stanley do phát hiện hơn 535.000 giao dịch chứng khoán đô thị và nợ chưa báo cáo từ 2018 đến 2022.
Ai chịu trách nhiệm trong việc quản lý rủi ro khách hàng?
FINRA đang xem xét các nhân viên chịu trách nhiệm xử lý khách hàng có nguy cơ rửa tiền cao do liên quan đến các mối quan hệ chính trị hoặc những lỗ hổng trong quy trình tuân thủ.
“Chúng tôi đã nhận được nhiều yêu cầu cung cấp thông tin từ FINRA và đang tích cực hợp tác để đảm bảo tất cả các quy trình được đánh giá và nâng cấp phù hợp.”
Phát ngôn viên Morgan Stanley, 04/2024, Wall Street Journal
Dù không phải cơ quan chính phủ, FINRA có quyền xử phạt các công ty môi giới vi phạm tiêu chuẩn đạo đức và pháp luật trong hoạt động tài chính theo luật liên bang Hoa Kỳ.
Những phát hiện và cải tiến về hệ thống AML của Morgan Stanley là gì?
Liên bang Hoa Kỳ đã đánh giá hệ thống quản lý rủi ro của Morgan Stanley là còn “yếu kém”, buộc ngân hàng phải tiến hành cải cách quy mô lớn.
Một số biện pháp đạt được gồm đóng hàng nghìn tài khoản và giảm hoạt động tại một số khu vực ở Hoa Kỳ Latinh để giảm thiểu rủi ro rửa tiền và gian lận.
Tuy nhiên, theo tài liệu nội bộ năm 2023, gần 24% trong hơn 46.500 khách hàng sở hữu tài khoản quản lý tài sản quốc tế bị nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền hoặc trốn thuế, cho thấy thách thức lớn trong việc kiểm soát rủi ro.
Vấn đề trong yêu cầu dữ liệu từ FINRA và phản ứng của ngân hàng
Morgan Stanley đã nhận ít nhất sáu yêu cầu cung cấp dữ liệu từ FINRA, với một số nhân viên lo ngại về tính đầy đủ và chính xác của thông tin gửi đi.
Trong một trường hợp, báo cáo đầu tiên bị đánh giá là “thiếu sót” và yêu cầu bổ sung thêm dữ liệu.
“Việc điều tra của các cơ quan quản lý là bình thường trong lĩnh vực tài chính và không báo hiệu vấn đề nội bộ nghiêm trọng tại Morgan Stanley.”
Người phát ngôn Morgan Stanley, 04/2024, Wall Street Journal
Bên cạnh việc được Cục Dự trữ Liên bang chấp thuận các quy trình kiểm tra khách hàng tại E*Trade, Morgan Stanley vẫn bị các cơ quan khác nghi ngờ về chính sách bảo vệ khách hàng, đặc biệt là văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) phát hiện hàng nghìn tài khoản quản lý tài sản thiếu đánh giá rủi ro nâng cao cần thiết.
FINRA và các cơ quan liên quan đã yêu cầu thông tin gì từ Morgan Stanley?
Ngân hàng phải cung cấp sơ đồ tổ chức, dòng báo cáo của các nhóm phòng chống rửa tiền, tuân thủ các biện pháp trừng phạt, và phát hiện tội phạm tài chính.
FINRA cũng yêu cầu giải trình cách thức phân loại rủi ro khách hàng, bao gồm qua nền tảng giao dịch số E*Trade, dịch vụ ngân hàng cá nhân và tổ chức.
Việc này nhằm đánh giá liệu quy trình phân loại và kiểm soát rủi ro của Morgan Stanley có đúng đắn và thực thi nghiêm ngặt theo quy định của pháp luật và tiêu chuẩn ngành hay không.
Các biện pháp cụ thể Morgan Stanley đã thực hiện để nâng cấp AML là gì?
Theo báo cáo, ngân hàng đã đóng hàng ngàn tài khoản không đạt tiêu chuẩn, đồng thời hạn chế các hoạt động kinh doanh tại khu vực Hoa Kỳ Latinh có nguy cơ cao.
Với tình trạng 24% tài khoản khách hàng quốc tế bị đánh dấu nghi ngờ rửa tiền và trốn thuế, ngân hàng đang tập trung tái cấu trúc hệ thống giám sát và tăng cường đánh giá rủi ro định kỳ trên các nhóm khách hàng này.
Các cải tiến này nhằm đáp ứng yêu cầu của các cơ quan quản lý và bảo vệ uy tín cũng như tính minh bạch trong hoạt động tài chính của Morgan Stanley.
Những câu hỏi thường gặp
FINRA là cơ quan gì và có quyền hạn như thế nào?
FINRA là tổ chức tự quản ngành tài chính, có quyền phạt và giám sát các công ty môi giới theo luật liên bang Hoa Kỳ.
Cuộc điều tra của FINRA tập trung vào đối tượng khách hàng nào?
Chủ yếu là khách hàng giàu có, khách hàng quốc tế và những người có liên quan chính trị (PEPs) với rủi ro rửa tiền cao.
Morgan Stanley đã bị phạt vì những vi phạm gì trong quá khứ?
Ngân hàng bị phạt do báo cáo sai hoặc không báo cáo hơn 535.000 giao dịch chứng khoán đô thị và nợ từ 2018 đến 2022.
Ngân hàng đã làm gì để khắc phục vấn đề AML?
Đã đóng nhiều tài khoản, nâng cấp hệ thống kiểm soát rủi ro và hạn chế hoạt động tại vùng có nguy cơ cao như Hoa Kỳ Latinh.
Việc điều tra ảnh hưởng thế nào đến Morgan Stanley?
Thương hiệu gặp áp lực nâng cao tính minh bạch và tuân thủ quy định, đồng thời phải cải thiện hệ thống giám sát rủi ro nội bộ.
