Trong bối cảnh tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng phát triển, nhu cầu tiếp cận tín dụng mà không cần lịch sử tín dụng truyền thống trở nên cấp thiết.
Credible ra đời như một nền tảng tiên phong, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để đánh giá tín dụng on-chain, giúp người dùng tiền điện tử tiếp cận các khoản vay mà không cần bán tài sản.
Với mô hình kết hợp giữa DeFi và CeFi, dự án mang đến một hệ thống tín dụng minh bạch, bảo mật và phi tập trung, mở ra cơ hội tài chính mới cho hàng triệu người trong hệ sinh thái Web3.
Vậy Credible hoạt động như thế nào, và những điểm khác biệt nào giúp dự án trở thành một bước đột phá trong lĩnh vực tín dụng? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Credible là gì?
Credible là một nền tảng tín dụng phi tập trung ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để đánh giá tín dụng trên blockchain.
Dự án đặt mục tiêu xây dựng cơ sở hạ tầng tín dụng dành cho 560 triệu người dùng tiền điện tử trên toàn cầu, giúp họ tiếp cận thanh khoản mà không cần bán tài sản.
Các loại tài sản thế chấp được chấp nhận bao gồm Crypto, tài sản đã stake và tài sản thực (RWAs) đã được mã hóa, miễn là chúng đã qua quy trình xác minh.
Điểm nổi bật của Credible nằm ở hệ thống chấm điểm tín dụng AI, cho phép các nền tảng fintech và dApps truy cập dữ liệu tín dụng on-chain của người dùng.
Điều này tạo cơ hội tích hợp tín dụng phi tập trung vào hệ sinh thái Web3, hỗ trợ những cá nhân không có lịch sử tín dụng truyền thống tiếp cận các sản phẩm tài chính như vay tiền mặt, thẻ tín dụng và dịch vụ “mua trước, trả sau” (BNPL).
Điểm khác biệt của Credible
- Hệ thống chấm điểm tín dụng AI on-chain: Phân tích lịch sử giao dịch ví, xác định hành vi tài chính và đánh giá mức độ tín nhiệm theo các tiêu chí cụ thể.
- Hạ tầng tín dụng Blockchain: Cho phép vay tiền mặt, phát hành thẻ tín dụng và cung cấp dịch vụ BNPL dựa trên tài sản thế chấp on-chain.
- Tín dụng dành cho Web3 workers: Hỗ trợ những người lao động trong hệ sinh thái Web3, giúp họ xây dựng lịch sử tín dụng dù nhận lương bằng Crypto.
- Cầu nối giữa DeFi và CeFi: Cho phép sử dụng tài sản Crypto làm thế chấp để vay tiền mặt mà không cần bán tài sản, giảm rủi ro biến động giá.
- Hạ tầng tín dụng phi tập trung: Hệ thống Credit Oracle Nodes lưu trữ dữ liệu tín dụng minh bạch trên Blockchain, đảm bảo tính toàn vẹn của thông tin.
- Tích hợp với fintech và dApps: Cung cấp công cụ đánh giá tín dụng giúp các nền tảng tài chính Web3 và Web2 hiểu rõ hơn về khách hàng của họ.
- Không giữ tài sản thế chấp: Credible hoạt động theo mô hình DeFi, trong đó tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay thay vì bị nền tảng kiểm soát.
Mô hình & cơ chế hoạt động
Các thành phần cốt lõi của Credible
- Credit AI Agent
- Bộ máy AI phân tích hoạt động giao dịch của ví, xác định rủi ro và xây dựng điểm tín dụng.
- Credit Oracle Nodes
- Hệ thống nút lưu trữ dữ liệu tín dụng phi tập trung, hỗ trợ các fintech và dApps truy cập thông tin tín dụng on-chain.
- Consumer Credit Products
- Các sản phẩm tín dụng bao gồm vay tiền mặt, thẻ tín dụng và BNPL, tất cả đều được bảo đảm bằng tài sản thế chấp on-chain.
- Loan Disbursement
- Khoản vay được giải ngân bằng tiền fiat trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc thông qua MoneyGram.
- Repayment
- Người vay hoàn trả khoản vay bằng stablecoins (hiện tại chỉ hỗ trợ USDC).
- Liquidation
- Nếu người vay không trả nợ hoặc giá tài sản thế chấp giảm mạnh, hệ thống sẽ thanh lý tài sản với mức phí 10% trước khi hoàn trả phần dư cho người vay.
Quy trình hoạt động của Credible
- Đánh giá tín dụng
- Credit AI Agent thu thập dữ liệu từ ví Crypto của người dùng, phân tích lịch sử giao dịch, hoạt động tài chính và rủi ro tín dụng.
- Dựa trên các thuật toán AI, hệ thống tạo điểm tín dụng cho từng cá nhân.
- Lưu trữ thông tin On-chain
- Credit Oracle Nodes ghi nhận và lưu trữ dữ liệu tín dụng trên blockchain theo cách phi tập trung, đảm bảo tính minh bạch.
- Các fintech và dApps có thể truy cập dữ liệu này để xác minh độ tin cậy của người vay.
- Xác định Loan-to-Value (LTV)
- Hệ thống xác định tỷ lệ LTV dựa trên điểm tín dụng của người vay. Tài sản thế chấp có thể là Crypto, tài sản đã stake hoặc RWAs đã mã hóa.
- Giải ngân
- Nếu khoản vay được chấp nhận, tiền fiat sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng của người vay hoặc thông qua MoneyGram.
- Người vay có thể sử dụng khoản vay dưới dạng tín dụng hoặc tiền mặt.
- Hoàn trả
- Người vay trả nợ bằng stablecoins (hiện tại hỗ trợ USDC). Nếu quá hạn, hệ thống sẽ gửi thông báo trước khi thực hiện các biện pháp thanh lý tài sản thế chấp.
- Thanh lý
- Nếu giá trị tài sản thế chấp giảm mạnh hoặc người vay không thanh toán đúng hạn, tài sản sẽ bị thanh lý.
- Sau khi trừ phí thanh lý (10%) và số tiền gốc + lãi suất, phần còn lại sẽ được hoàn lại cho người vay.
- Credible đang phát triển cơ chế không thanh lý tài sản thế chấp đối với Bitcoin, giúp giảm rủi ro cho người vay.
Các thông tin đang cập nhật
Hiện tại, các thông tin chi tiết về lộ trình phát triển, đội ngũ sáng lập, danh sách nhà đầu tư cũng như mô hình kinh tế học của token (Tokenomics) vẫn đang trong quá trình cập nhật.
Tuy nhiên, với định hướng xây dựng một hệ thống tín dụng phi tập trung tiên tiến, Credible được kỳ vọng sẽ thu hút sự tham gia của những chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực blockchain, AI và tài chính.
Bên cạnh đó, dự án có tiềm năng nhận được sự hỗ trợ từ các quỹ đầu tư lớn nhằm đảm bảo nguồn lực phát triển lâu dài.
Trong thời gian tới, thông tin chi tiết về các yếu tố này sẽ được công bố, mang đến cái nhìn toàn diện hơn về tiềm năng tăng trưởng của Credible trong hệ sinh thái Web3.
Kênh thông tin dự án
- Website: credible.finance
- Twitter: x.com/crediblefin
Kết luận
Credible đang tiên phong trong lĩnh vực tín dụng phi tập trung bằng cách kết hợp AI và Blockchain nhằm xây dựng một hệ thống đánh giá tín dụng on-chain.
Dự án mang đến giải pháp vay vốn dựa trên tài sản Crypto, giúp hàng triệu người dùng Web3 tiếp cận tài chính mà không cần lịch sử tín dụng truyền thống.
Không chỉ mang lại thanh khoản cho Crypto holders, Credible còn hỗ trợ fintech và dApps trong việc xác minh thông tin tài chính của người dùng một cách minh bạch.
Trong tương lai, dự án hướng đến việc phát triển mô hình vay vốn không cần tài sản thế chấp (undercollateralized lending), mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho nhiều đối tượng hơn.
