Trong một thông cáo báo chí ngày hôm nay, CREAM Finance đã công bố một tính năng mới cho (và theo ủy quyền, một đợt khởi chạy lại không chính thức của) Iron Bank, nền tảng cho vay theo giao thức được thiết kế cho các khoản vay nhanh và không được phân cấp.
CREAM, được người sáng lập Leo Cheng mô tả là “fork yolo-est Compound”, là một thị trường tiền tệ được thiết kế để bao gồm các tài sản “không được khai thác” và cho phép hiệu quả sử dụng vốn cao hơn cho những người sử dụng tài chính phi tập trung (DeFi), liệt kê các tài sản như Yearn mã thông báo vault và mã thông báo nhóm thanh khoản.
Cheng nói: “Chúng tôi đang thêm những tài sản mà mọi người muốn có, nhưng những người khác có thể sợ hãi.
Iron Bank, theo nhiều cách, là một sự thực hiện cực đoan của đặc tính đó. Giao thức, cho phép cho vay giao thức với giao thức không được tập trung hóa, có nghĩa là DeFi tương đương với ngành công nghiệp nợ doanh nghiệp trị giá 10 nghìn tỷ đô la, cho phép nguyên tắc “tín dụng doanh nghiệp” hoạt động giữa các giao thức trong danh sách trắng.
Một số người chỉ trích ý tưởng về mặt khái niệm – cho vay phi tập trung vẫn là một thị trường ngách kỳ lạ trong DeFi – và những người chỉ trích đó đã giành được chiến thắng sau vụ hack Alpha Homura dẫn đến việc khai thác Ngân hàng Sắt. Điều này bất chấp việc Ngân hàng Sắt chịu ít trách nhiệm về lỗ hổng và thực tế là Ngân hàng Sắt đã âm thầm tiếp tục hoạt động trên nhiều hầm của Yearn trong nhiều tháng – mặc dù gần như không ở quy mô mà nó có thể.
Giờ đây, với một bản phát hành tính năng mới và Alpha Homura chuẩn bị cho ra mắt lại phiên bản V2 của mình, Iron Bank đã sẵn sàng trở lại tâm điểm – và nó có thể sẵn sàng làm như vậy theo một cách chính.
DeFi Voltron
Cheng nói với một niềm tự hào về vị thế của CREAM với tư cách là thành viên của “DeFi Voltron” – nhóm các giao thức cao cấp đã “hợp nhất” với hoặc được “mua lại” bởi hệ sinh thái Yearn vào cuối năm ngoái.
Cheng cho biết, những gì bắt đầu như một cuộc trò chuyện bình thường về việc mời nhạc trưởng DeFi Andre Cronje tham gia vào dự án đã nhanh chóng trở thành sự tích hợp cấp độ nhóm giữa Yearn và CREAM. Cho đến ngày nay, tính thực tiễn của việc tích hợp / sáp nhập / hợp tác giữa các giao thức phần lớn vẫn là một bí ẩn đối với những người ngoài cuộc và như một sự rạn nứt gần đây với Cover đã chứng minh, “sự hợp nhất” không phải lúc nào cũng được khắc trên đá.
Theo quan điểm của Cheng, ngay bây giờ các dự án / giao thức khác nhau có thể được coi là Hoa Kỳ tiền lập hiến: các thực thể cấp nhà nước riêng biệt được liên kết với nhau thông qua các Điều khoản Liên bang và mỗi dự án sử dụng đồng tiền của chính họ.
Anh ấy gợi ý rằng một ngày nào đó có thể là “khả năng” tất cả các mã thông báo dưới biểu ngữ Yearn hợp nhất để tạo ra một mã thông báo thống nhất, duy nhất.
“Tôi không nói đó là nơi chúng tôi đang hướng tới, nhưng tôi nghĩ đó là một khả năng về lâu dài – tôi không biết.”
Mục đích của CREAM trong cỗ máy Yearn DeFi Voltron là trở thành giải pháp cho vay tất cả mọi thứ một cửa, và như Ngân hàng Sắt đã chứng minh, cho vay là một cái ô rộng rãi. Ông Cheng nói: Mặc dù Iron Bank có thể khó nắm bắt được khái niệm, nhưng cuối cùng những gì nó tạo ra là hiệu quả sử dụng vốn đơn giản.
Cheng nói: “Hãy nhìn vào cấu trúc giải phẫu của một khoản vay nhanh.
Một khoản vay nhanh có thể tương tác với nhiều giao thức cùng một lúc và giao dịch giữa nhiều tài sản, nhưng Ethereum “không quan tâm lắm và nó hoàn toàn không nhìn thấy ranh giới với các dự án hợp đồng thông minh”. Họ chuyển đổi giữa các giao thức và tài sản trong nháy mắt, được kích hoạt bởi tính thanh khoản mở.
Nếu tầm nhìn không biên giới này được thực hiện đến mức cực đoan, “bất kỳ tài sản nào mà người dùng có trên Ethereum, họ sẽ có thể tận dụng nó để vay bất kỳ thứ gì khác ở bất kỳ nơi nào khác” và nếu thanh khoản có thể đạt được thông qua giao dịch chênh lệch giá thông qua khoản vay nhanh, thì một mình được coi là một dạng tài sản – ít nhất là trong một tương lai lý tưởng, hiệu quả về vốn.
Ngân hàng Sắt mang nguyên tắc thanh khoản mở này vào các mối quan hệ giữa giao thức và giao thức. Cheng nói rằng CREAM đang xem xét hợp tác với các dự án như Saffron Finance, công ty đang phát triển nợ phân nhánh dựa trên rủi ro. Nếu người dùng cho rằng khoản nợ của Ngân hàng Sắt có rủi ro cao hơn (đặc biệt là ở mức cao hơn mức đòn bẩy có thể có, lên đến 95 lần), thì Saffron có cơ sở hạ tầng để hỗ trợ điều đó.
Hơn nữa, Cheng nói rằng CREAM đang làm việc để mở rộng phạm vi thanh khoản thậm chí sang các chuỗi khác.
Bình phương hiệu quả sử dụng vốn
Nếu Ethereum không quan tâm đến biên giới giữa tài sản và giao thức, thì tại sao cùng một logic hiệu quả lỏng không thể áp dụng cho tất cả các chuỗi tương thích với Máy ảo Ethereum? Điều này sẽ cho phép các khoản vay, các khoản vay không được phân bổ và các khoản vay nhanh trên nhiều hệ sinh thái, tăng cường tính thanh khoản trên toàn bộ không gian.
“Cho vay liên chuỗi. Đó là điều mà mọi người dừng lại và nói, ‘khoan, chờ đã, cái gì?’, Cheng cười. “Đó là thứ mà chúng tôi đang tạo mẫu ngay bây giờ. Nó không phải là một cái gì đó trong lộ trình, blah blah, chúng tôi đang tạo mẫu cho nó ngay bây giờ. ”
Ở dạng ban đầu, người dùng sẽ có thể gửi tài sản trên CREAM V1 và mở khóa một khoản vay trên một chuỗi khác, cho phép họ truy cập vào một hệ sinh thái thay thế trong khi duy trì tài sản của họ trên Ethereum. Các loại hình cho vay kỳ lạ hơn sẽ đến sau này.
Cheng cho biết, các vấn đề trong việc tạo ra hiệu quả sử dụng vốn lý tưởng, an toàn trên tất cả các chuỗi tương thích với EMV là rất quan trọng, nhưng chúng hiện đang được giải quyết. Cuối cùng, mục tiêu là cho phép các vault của Yearn hoạt động xuyên chuỗi thông qua một “trình bao bọc tổng quát”, có thể mở rộng các công cụ có sẵn cho các nhà chiến lược vault theo thứ tự mức độ.
Đó là một tầm nhìn về tính thanh khoản mở và hiệu quả sử dụng vốn được kích hoạt, một phần, do đặc tính phát triển mở trên DeFi Voltron:
“Chúng tôi có rất nhiều kênh mở. Nếu bạn đã mở Telegram của tôi… rất nhiều nhóm làm việc. Tôi nghĩ rằng câu chuyện đó đang bị đánh giá thấp. Toàn bộ ý tưởng về sự hợp nhất này, nó rất mạnh mẽ – chúng ta có thể nhảy vào các kênh này bất cứ lúc nào, hỏi nhau bất cứ điều gì. Nó cho phép chúng tôi di chuyển rất nhanh. “
.
