Ngân hàng Trung ương Brazil ban hành quy định mới yêu cầu mọi nhà cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền điện tử phải được cấp phép và tuân thủ các tiêu chuẩn tài chính hiện hành.
Quy định phân loại nhà cung cấp thành ba loại (trung gian, lưu ký, môi giới), mở rộng yêu cầu bảo vệ khách hàng, quản trị nội bộ và chống rửa tiền, đồng thời điều chỉnh giao dịch stablecoin và thanh toán xuyên biên giới.
- Nhà cung cấp tiền điện tử phải xin phép Ngân hàng Trung ương và được phân loại thành ba nhóm.
- Áp dụng tiêu chuẩn bảo vệ khách hàng, quản trị nội bộ và AML; yêu cầu hệ thống tuân thủ và quản lý rủi ro.
- Giao dịch stablecoin và chuyển khoản quốc tế chịu quản lý ngoại hối; giao dịch với đối tác chưa được phép bị giới hạn ở USD 100.000.
Tóm tắt quy định mới của Ngân hàng Trung ương Brazil
Ngân hàng Trung ương yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử phải được ủy quyền để hoạt động và mở rộng khung pháp lý tài chính hiện hành sang lĩnh vực này.
Quy định đưa ra các tiêu chuẩn tương tự ngành tài chính truyền thống—bảo vệ khách hàng, quản trị nội bộ, chống rửa tiền—và yêu cầu thiết lập hệ thống tuân thủ và quản lý rủi ro trước khi cấp phép.
Phân loại nhà cung cấp và yêu cầu cấp phép
Nhà cung cấp được phân thành ba loại: trung gian tiền điện tử, đơn vị lưu ký và môi giới; mỗi loại phải xin phép Ngân hàng Trung ương để hoạt động hợp pháp.
Tổ chức thuộc phạm vi phải đáp ứng tiêu chuẩn về bảo vệ khách hàng, quản trị nội bộ và AML, đồng thời triển khai hệ thống giám sát, báo cáo và quản lý rủi ro phù hợp để được cấp phép.
Quy định ngoại hối và giới hạn giao dịch
Mua bán stablecoin neo vào tiền pháp định và chuyển khoản/khớp lệnh quốc tế sử dụng tiền điện tử sẽ thuộc phạm vi quản lý thị trường ngoại hối.
Nếu giao dịch liên quan đến đối tác chưa được ủy quyền, số tiền giao dịch sẽ bị giới hạn ở mức USD 100.000, nhằm giảm rủi ro vi phạm quy định ngoại hối và các hoạt động bất hợp pháp.
Lộ trình thực thi và tác động cho doanh nghiệp
Quy định có hiệu lực từ tháng 2 năm 2026, doanh nghiệp được thời gian chín tháng để thích nghi; nếu không tuân thủ đến tháng 11 năm 2026 sẽ phải ngừng hoạt động.
Doanh nghiệp cần khẩn trương hoàn thiện hồ sơ xin phép, triển khai hệ thống tuân thủ và quản lý rủi ro; thời hạn rõ ràng tạo áp lực thực thi nhưng cũng cung cấp khung thời gian để chuyển đổi.
Những doanh nghiệp nào cần xin phép?
Mọi nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử hoạt động tại Brazil, bao gồm trung gian, đơn vị lưu ký và môi giới, đều phải xin phép Ngân hàng Trung ương.
Quy định áp dụng thế nào với stablecoin?
Giao dịch mua bán stablecoin neo tiền pháp định nằm trong phạm vi quản lý ngoại hối và phải tuân thủ các quy tắc thị trường ngoại tệ khi thực hiện.
Khi nào áp dụng giới hạn USD 100.000?
Giới hạn USD 100.000 áp dụng cho giao dịch liên quan đến đối tác chưa được ủy quyền trong các giao dịch quốc tế hoặc thanh toán bằng tiền điện tử.
Thời hạn bắt buộc để tuân thủ là khi nào?
Quy định có hiệu lực từ tháng 2 năm 2026; doanh nghiệp có chín tháng để thích nghi và phải tuân thủ trước tháng 11 năm 2026 hoặc ngừng hoạt động.
