Các báo cáo rằng các ngân hàng kế thừa như BNY Mellon và Deutsche Bank đang trở nên tích cực trong không gian tiền điện tử, bao gồm cả thông qua các dịch vụ lưu ký, sẽ là tin tức đáng mừng cho các nhà đầu tư tiền điện tử.
Rốt cuộc, khóa cá nhân bị mất hoặc thất lạc là một vấn đề nan giải của thế giới tiền điện tử – chỉ cần nhớ lại người đàn ông xứ Wales đã mất 7.500 Bitcoin (BTC), trị giá khoảng 400 triệu đô la vào ngày hôm nay, khi anh ta lấp ổ cứng PC của mình mà quên mất rằng đó là kho lưu trữ duy nhất của khóa riêng của mình. Trong khi đó, các ngân hàng truyền thống là người bảo vệ an toàn xã hội một cách xuất sắc, vì vậy, có lẽ họ có thể cải thiện trải nghiệm người dùng tiền điện tử ít nhất liên quan đến khóa riêng tư.
Nhưng nếu các tổ chức tài chính lớn thực sự tham gia vào tiền điện tử – và không chỉ trong lĩnh vực lưu ký, như ngân hàng đầu tư Morgan Stanley đã báo hiệu vào ngày 13 tháng 2 một khoản đầu tư trong tương lai vào Bitcoin – tại sao lại là bây giờ? Có phải đó chỉ là giá Bitcoin tăng vọt? Hay ngành công nghiệp blockchain / tiền điện tử đang phát triển đã đạt đến một cấp độ mới, nơi nó được chấp nhận ngay cả đối với các tổ chức lưu ký thường thận trọng?
Nó dường như là sự hợp lưu của các yếu tố. Vào mùa hè năm 2020, Văn phòng kiểm soát tiền tệ của Hoa Kỳ đã ban hành một lá thư diễn giải cho phép các ngân hàng bảo đảm tài sản kỹ thuật số của khách hàng của họ, “bao gồm cả việc nắm giữ các khóa mật mã duy nhất liên quan đến tiền điện tử”. Điều này dẫn đến “sự gia tăng đáng kể nhu cầu và các yêu cầu trực tiếp từ các ngân hàng”, Pete Najarian, giám đốc doanh thu tại BitGo – một công ty giám sát tiền điện tử – nói với Cointelegraph.
Trong khi đó, sự gia tăng gần đây của thị trường tiền điện tử đã thu hút nhiều nhà đầu tư lâu năm truyền thống, những người mong đợi bảo mật cấp tổ chức cho tài sản kỹ thuật số của họ. “Có nhu cầu thực sự từ người dùng cuối và điều đó hoàn toàn thúc đẩy cơ sở hạ tầng kế thừa hướng tới việc tham gia vào các thị trường này,” Najarian nói thêm.
Nigel Green, người sáng lập và Giám đốc điều hành của deVere Group, một tổ chức tư vấn tài chính độc lập, cho biết mối quan tâm hiện tại từ các ngân hàng có ba động lực chính. Ông nói với Cointelegraph: “Đầu tiên là đáp ứng nhu cầu từ các khách hàng tổ chức của họ; thứ hai là ngày càng thấy rõ rằng tiền điện tử là tương lai của tiền; và thứ ba, là nỗi sợ hãi khi bỏ lỡ hoặc bị bỏ lại phía sau ”.
Tobias Tenner, phó giám đốc và người đứng đầu bộ phận kỹ thuật số hóa tại Hiệp hội các ngân hàng Đức, nói với Cointelegraph rằng giá Bitcoin tăng vọt đã thu hút sự quan tâm của các ngân hàng Đức, do khung quy định mới được triển khai vào tháng 1 năm 2020 đã dọn đường cho các ngân hàng hoạt động người giám sát tiền điện tử. “Các ngân hàng có thể [soon] cung cấp dịch vụ lưu ký, giao dịch và có thể là tư vấn, ”ông nói.
Các ngân hàng có thực hiện được nhiệm vụ không?
Nhưng liệu các ngân hàng truyền thống có thực sự sẵn sàng cho tiền điện tử? Họ có thể đối phó với sự biến động của nó, tin tặc và công nghệ phát triển không? Pablo Agnese, giảng viên khoa kinh tế và tổ chức kinh doanh tại UIC Barcelona, nói với Cointelegraph: “Tôi nghĩ họ [the banks] đang học hỏi và cố gắng tìm kiếm vai trò của họ trong ‘thế giới mới dũng cảm này.’ Tuy nhiên, lịch sử đã chứng minh rằng lĩnh vực ngân hàng truyền thống không phải là lĩnh vực dễ có những đột phá công nghệ đáng kể. ”
Bryan Routledge, phó giáo sư tài chính tại Đại học Carnegie Mellon, nói với Cointelegraph rằng lưu ký tiền điện tử không khác nhiều so với những gì các ngân hàng kế thừa đang làm và đã làm trong nhiều năm. Lưu trữ một cặp khóa công khai và riêng tư là quan trọng, “nhưng nó không khó lắm” hoặc không nên đối với hầu hết các ngân hàng.
Các tổ chức kế thừa cũng sẽ có uy tín kinh doanh của họ bị đe dọa nếu họ tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử, điều này có thể mang lại sự thoải mái cho những người dùng mới, những người có thể cảnh giác về việc nhúng chân vào nước tiền điện tử. Các ngân hàng có thể quản lý thách thức? “Hoàn toàn có thể,” Perianne Boring, người sáng lập và chủ tịch của Phòng Thương mại Kỹ thuật số, nói với Cointelegraph, nói thêm:
“Khi ngày càng có nhiều công ty và tổ chức thêm tiền điện tử vào bảng cân đối của họ, nhu cầu về các dịch vụ lưu ký an toàn cao sẽ tăng lên. Các chủ sở hữu lớn yêu cầu các giải pháp lưu ký tài sản tiền điện tử của tổ chức đa xác thực mạnh mẽ và các ngân hàng truyền thống có vị trí tốt để cung cấp những giải pháp này ”.
Các ngân hàng sẽ “dán nhãn trắng” cho dịch vụ của họ?
Nếu vậy, điều này có thể xảy ra với chi phí của các công ty tập trung vào tiền điện tử như BitGo hoặc các sàn giao dịch tiền điện tử như Gemini cũng cung cấp dịch vụ lưu ký? “Chúng tôi tin rằng có chỗ cho cả các công ty dịch vụ tài chính truyền thống, cũng như các công ty bản địa tiền điện tử,” BitGo Najarian trả lời, người nhận thấy cơ hội hợp tác mới với các ngân hàng truyền thống.
Các tổ chức lớn nhận ra rằng lưu ký tiền điện tử là một nỗ lực “phức tạp và có tính chuyên môn cao” “xoay quanh việc đảm bảo khóa mật mã riêng tư cần thiết để ký giao dịch” và nhiều người sẽ chọn tham gia các công ty đặc biệt như BitGo với tư cách là những người yêu thích con trong khi gói dịch vụ lưu ký trong thương hiệu của ngân hàng, một quá trình đôi khi được gọi là “dán nhãn trắng”.
Còn về khung thời gian – các ngân hàng kế thừa, hoặc ít nhất là một số ngân hàng trong số họ, có thể trở thành những người chơi chính trong việc lưu ký, giao dịch và / hoặc quản lý tài sản tiền điện tử trong một hoặc hai năm tới không? “Có”, theo Boring:
“Thị trường dịch vụ lưu ký đơn giản là trở nên quá lớn khiến các ngân hàng toàn cầu không thể bỏ qua. Chúng tôi đã thấy [Singapore’s] DBS và [the United Kingdom’s] Standard Chartered đã đưa ra các giải pháp lưu ký cho tài sản kỹ thuật số và chúng tôi hy vọng sẽ có thêm nhiều ngân hàng đáp ứng nhu cầu lưu ký ngày càng tăng từ khách hàng của họ, những người thêm tài sản kỹ thuật số vào bảng cân đối và danh mục đầu tư của họ. ”
Green cho biết: “Tôi nghĩ rằng gần như không thể tránh khỏi việc các ngân hàng toàn cầu trở thành những người chơi lớn trong hệ sinh thái tiền điện tử khi các loại tiền kỹ thuật số ngày càng trở nên thống trị hơn trong hệ thống tài chính toàn cầu rộng lớn hơn. “Trong một thế giới ngày càng được số hóa và công nghệ hóa, các ngân hàng lớn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc hỗ trợ các loại tiền kỹ thuật số, không biên giới. Họ sẽ cần phải thích nghi để tồn tại ”.
Tenner nói với Cointelegraph rằng các ngân hàng toàn cầu có thể là một người chơi lớn trong kinh doanh, miễn là họ nắm lấy các mã thông báo tiền điện tử có mệnh giá bằng đồng euro – tức là “đồng Euro có thể lập trình” – theo báo cáo quan điểm năm 2020 của Hiệp hội các ngân hàng Đức, mặc dù “Còn quá sớm để thấy trước được các ngân hàng có thể đóng vai trò mạnh mẽ như thế nào. ” Hiện tại, kinh doanh tài sản tiền điện tử vẫn là một sản phẩm thích hợp trong mắt các chủ ngân hàng, Tenner nói thêm.
Rủi ro hay cơ hội?
Rõ ràng, không phải tất cả các ngân hàng đều sẵn sàng tính phí. Khi được hỏi trong một cuộc khảo sát năm 2020 của Viện Dịch vụ Hoàng gia Hoa Kỳ và Hiệp hội các chuyên gia chống rửa tiền được chứng nhận nếu họ coi việc sử dụng tiền điện tử là rủi ro hoặc cơ hội, chỉ có 19% các tổ chức tài chính nói rằng họ xem tiền điện tử như một cơ hội.
Để so sánh, hơn ba phần tư (80%) số người được hỏi trong ngành tiền điện tử coi tiền điện tử là một cơ hội. Khi được hỏi về rủi ro tiền điện tử cụ thể, các tổ chức tài chính xác định rửa tiền là rủi ro nổi bật nhất (được 88% người trả lời trích dẫn), tiếp theo là “sử dụng tiền điện tử trên web đen” (87%) và “sử dụng tiền điện tử để mua sắm hàng hóa và dịch vụ bất hợp pháp bên ngoài hệ thống tài chính chính thức ”(87%).
Najarian, đối với một, coi những lo lắng này về tội phạm và hàng hóa bất hợp pháp là hơi quá trớn. “Chúng tôi không tin rằng có nhiều rủi ro tội phạm hơn khi nắm giữ tiền điện tử so với các tài sản khác. Thống kê đã chỉ ra rằng khối lượng hoạt động bất hợp pháp hoặc đáng ngờ liên quan đến tiền điện tử nhỏ hơn nhiều so với tài chính truyền thống. ”
Về nghiên cứu này, Kayla Izenman, nhà phân tích nghiên cứu tại Viện Dịch vụ Hoàng gia Anh, nói với Cointelegraph: “Cần nhớ rằng các tổ chức tài chính có khả năng coi tiền điện tử là rủi ro về mặt tuân thủ, nhưng cũng sẽ thấy các cơ hội từ đầu tư Góc nhìn cá nhân.”
Cô ấy tiếp tục nói thêm rằng cuộc khảo sát cũng hỏi các tổ chức tài chính về “trường hợp sử dụng” tiền điện tử, cả hiện tại và tương lai và “Họ xếp hạng đầu tư là trường hợp sử dụng hàng đầu trong cả hai câu trả lời, nhưng cho biết thanh toán hàng ngày sẽ phổ biến hơn hơn là các mục đích bất chính trong tương lai. Vì vậy, có lẽ tương lai gần hơn chúng ta tưởng ”.
Khi được hỏi liệu các ngân hàng truyền thống có thực sự hiểu các rủi ro tội phạm khi nắm giữ tiền điện tử hay không, Izenman trả lời: “Họ có thể sẽ thận trọng hơn nhiều khi bắt đầu hành trình tiền điện tử so với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo ban đầu”. Ý thức của cô ấy là các ngân hàng nhận thức rõ những cạm bẫy tiềm ẩn: “Thực tế, lý do phải mất nhiều thời gian ngay từ đầu để đến được đây là bởi vì họ biết họ đang phải làm gì và lo lắng về điều đó.”
Trong khi đó, một số ngân hàng kế thừa nổi bật trên thế giới vẫn còn nằm trong hàng rào. Ví dụ, JPMorgan Chase sẽ tham gia vào Bitcoin “vào một thời điểm nào đó”, đồng chủ tịch Daniel Pinto cho biết gần đây, đồng thời cho biết thêm rằng nhu cầu tiền điện tử hiện tại của một phần khách hàng “vẫn chưa có”.
“Các ngân hàng sẽ phải tự tái chế”
Agnese nói với Cointelegraph: “Tôi tiếp tục nghĩ rằng các ngân hàng và tiền điện tử KHÔNG tương thích vì điều này ngụ ý phân cấp hoàn toàn cho ‘ngân hàng’ và ngân hàng truyền thống là bất cứ thứ gì trừ phi tập trung.” Hơn nữa, ngân hàng truyền thống là một lĩnh vực lịch sử được bảo vệ và luôn đấu tranh để duy trì các đặc quyền của mình – tuy nhiên, “sớm hay muộn các ngân hàng sẽ phải tự tái chế và cung cấp thứ gì đó có giá trị. Lưu ký tiền điện tử cũng có thể là giải pháp thay thế ”bởi vì nó giống như những gì các ngân hàng đã từng làm với vàng và các tài sản khác.
Routledge nói rằng không thực sự ngạc nhiên khi một số ngân hàng lớn đang bắt đầu đầu tư số tiền đáng kể vào không gian tiền điện tử. Thực tế đơn thuần là Bitcoin, tiền điện tử đầu tiên, có giá trị “hơn 0” sau 12 năm tồn tại – tức là nó đã tồn tại – là một sự phát triển “đáng chú ý”. Nó cho thấy tài chính phi tập trung đang hoạt động và các ngân hàng hiện muốn trở thành một phần của nó, ông nói với Cointelegraph.
Tóm lại, “Bây giờ chúng ta đang ở một thời điểm quan trọng,” Boring thông báo với Cointelegraph, “với ngày càng nhiều các dịch vụ tài chính đa dạng được các công ty tài sản kỹ thuật số tung ra, bao gồm kế hoạch hưu trí tiền điện tử, dịch vụ cho vay, kế hoạch tiết kiệm năng suất cao và dịch vụ lưu ký. ” Cô ấy tiếp tục nói thêm:
“Trong khi bản thân công nghệ nền tảng ngày càng trở nên mạnh mẽ, chúng tôi thấy năm 2021 là một năm bùng nổ cho việc mở rộng và triển khai các dịch vụ đã phát triển nhờ đầu tư công nghệ”.
.
