Ripple bị từ chối đơn đăng ký ngân hàng do vấn đề Stablecoin và tuân thủ

ICBA phản đối Ripple xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia do rủi ro hệ thống và vi phạm pháp luật liên quan đến stablecoin RLUSD.

ICBA nhấn mạnh việc RLUSD hoạt động tương tự tiền gửi ngân hàng truyền thống, có thể làm giảm nguồn vốn của ngân hàng cộng đồng và gây bất ổn tài chính. Đơn kiến nghị còn nêu rõ lịch sử Ripple vi phạm quy định về chứng khoán và yêu cầu cơ quan quản lý nâng cao kiểm soát.

Tại sao ICBA phản đối đơn xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia của Ripple?

ICBA, đại diện cho các ngân hàng nhỏ tại Hoa Kỳ, cho rằng stablecoin RLUSD do Ripple phát hành gần giống chức năng với tiền gửi ngân hàng truyền thống, tạo áp lực rút vốn khỏi ngân hàng cộng đồng và đe dọa ổn định hệ thống tài chính. Do đó, ICBA đề nghị OCC không cho Ripple dùng giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia với quyền hạn ngân hàng đầy đủ khi không đáp ứng đủ điều kiện về quy định ngân hàng.

ICBA nhấn mạnh, RLUSD cho phép chuyển tiền, mua bán và quy đổi thành USD như tiền gửi ngân hàng, trái ngược với vai trò ủy thác truyền thống của các ngân hàng tín thác. Điều này đòi hỏi sự giám sát chặt chẽ và bảo vệ người tiêu dùng nghiêm ngặt hơn.

Lịch sử vi phạm pháp luật của Ripple là vấn đề nổi bật?

ICBA cũng dẫn chứng các vấn đề pháp lý mà Ripple và công ty con XRP II từng đối mặt, đặc biệt về việc không tuân thủ luật chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố (BSA/AML/CFT). Ngoài ra, vụ kiện của SEC về việc Ripple vi phạm luật chứng khoán làm nổi bật thêm sự thiếu tuân thủ pháp luật liên bang của công ty này.

Lịch sử vi phạm liên tục của Ripple Labs, cùng với những tranh chấp pháp lý kéo dài, khiến tổ chức ngân hàng này kiên quyết phản đối Ripple được cấp giấy phép tín thác quốc gia.

Ripple Lab’s repeated violations of securities laws demonstrate the critical need for stringent regulatory oversight before granting any national bank charter.
ICBA, lá thư gửi OCC, 2024

ICBA đề xuất áp dụng giám sát nghiêm ngặt hơn như thế nào?

ICBA phê phán việc OCC bỏ yêu cầu điều kiện lâu đời cho giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia mà không có căn cứ luật định. Do đó, ICBA kêu gọi tăng cường tiêu chuẩn giám sát người tiêu dùng và kiểm soát rủi ro đối với các ứng viên ngân hàng liên quan tiền điện tử như Ripple.

Đồng thời, tổ chức này cũng yêu cầu OCC thực hiện các biện pháp kiểm tra pháp lý nghiêm ngặt, cưỡng chế mạnh mẽ để ngăn chặn hành vi gây tổn hại niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng.

Các câu hỏi thường gặp

ICBA là tổ chức gì và vai trò của họ trong ngành ngân hàng?

ICBA là hiệp hội đại diện cho các ngân hàng cộng đồng tại Hoa Kỳ, chuyên bảo vệ quyền lợi và thúc đẩy sự ổn định của hệ thống ngân hàng nhỏ.

Tại sao stablecoin RLUSD được xem là rủi ro cho ngân hàng cộng đồng?

RLUSD hoạt động giống tiền gửi ngân hàng truyền thống, có thể hút vốn từ các ngân hàng cộng đồng, gây mất cân bằng tài chính và làm suy yếu hệ thống ngân hàng địa phương.

Ripple đã vi phạm những luật nào liên quan tới tiền điện tử?

Ripple bị cáo buộc vi phạm luật chứng khoán và quy định BSA/AML/CFT trong các vụ kiện liên quan đến việc phát hành Token và hoạt động tài chính.

ICBA yêu cầu OCC làm gì đối với Ripple?

ICBA đề nghị OCC tăng cường giám sát, áp dụng tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn và thực thi mạnh tay các quy định với Ripple trong vai trò ứng viên ngân hàng tín thác quốc gia.

Giấy phép ngân hàng quốc gia ảnh hưởng thế nào đến các công ty tiền điện tử?

Giấy phép này cho phép công ty hưởng quyền lợi ngân hàng đầy đủ nhưng cũng phải tuân thủ các yêu cầu khắt khe về pháp lý và quản trị rủi ro.