Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) ban hành Business Rules for the Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), yêu cầu tổ chức vận hành được mở tài khoản thanh toán tại PBOC để tập trung giữ tiền quyết toán cho giao dịch CIPS của các bên tham gia và hạch toán tách biệt.
Quy định mới chuẩn hóa cách quản lý tiền quyết toán trong CIPS, giới hạn nơi mở tài khoản giữ tiền và siết điều kiện vận hành nhằm kiểm soát rủi ro thanh khoản, phạm vi dịch vụ và kịch bản triển khai.
- Tổ chức vận hành CIPS có thể mở tài khoản thanh toán tại PBOC để giữ tiền quyết toán tập trung, hạch toán riêng.
- Tài khoản không được thấu chi; số dư cuối ngày phải bằng 0.
- Cấm mở tài khoản tại ngân hàng thương mại để giữ tiền quyết toán CIPS và cấm tạo khoản tiền gửi quỹ thanh toán.
Quy định về tài khoản thanh toán CIPS tại PBOC
PBOC cho phép tổ chức vận hành mở tài khoản thanh toán tại PBOC để giữ tiền quyết toán giao dịch CIPS của các bên tham gia, với yêu cầu hạch toán tách biệt khỏi các nguồn tiền khác của tổ chức vận hành.
Quy tắc nêu rõ các bên tham gia trực tiếp được hưởng các quyền tương ứng dựa trên số dư tài khoản CIPS. Tài khoản bị cấm thấu chi và số dư cuối ngày (daily closing) phải bằng 0, qua đó buộc dòng tiền quyết toán được tất toán trong ngày.
Tổ chức vận hành không được mở tài khoản tại ngân hàng thương mại để giữ tiền quyết toán cho giao dịch CIPS của các bên tham gia, đồng thời bị cấm tạo clearing fund deposits. Điều này giới hạn việc “để tiền” ở kênh ngoài PBOC và thu hẹp các biến thể sản phẩm tương tự tiền gửi quỹ thanh toán.
Quản trị thanh khoản, hạ tầng thị trường và giới hạn mở rộng dịch vụ
Các bên tham gia trực tiếp có thể quản lý thanh khoản tài khoản CIPS thông qua tài khoản thanh toán tại PBOC do chính họ hoặc ngân hàng lưu ký của họ mở, tùy theo nhu cầu thanh toán và quyết toán.
Với nhóm bên tham gia trực tiếp là hạ tầng thị trường tài chính, quy định yêu cầu tổ chức hoặc tham gia quyết toán tiền qua CIPS phù hợp nhu cầu chức năng của hệ thống giao dịch liên quan, hệ thống quyết toán chứng khoán hoặc đối tác bù trừ trung tâm (central counterparties).
Quy tắc cũng đặt giới hạn: các bên tham gia trực tiếp thuộc hạ tầng thị trường tài chính không được tự ý mở rộng phạm vi dịch vụ, nhóm khách hàng mục tiêu hoặc kịch bản kinh doanh khi chưa được cho phép. Điều này nhằm đồng bộ chức năng CIPS với các hệ thống liên quan và kiểm soát mở rộng ngoài thẩm quyền.
