Trong khi các nhân vật chủ chốt của ngân hàng trung ương ở phương Tây như Jerome Powell và Christine Lagarde dường như đang trì hoãn chủ đề tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, Trung Quốc tiếp tục đạt được những tiến bộ đáng kể.
Dự án thanh toán điện tử bằng tiền kỹ thuật số của Trung Quốc, hay DCEP, do ngân hàng trung ương của nước này lãnh đạo, tiếp tục thu hút sự tham gia đáng kể của khu vực tư nhân. Từ những gã khổng lồ công nghệ, đến các tập đoàn thương mại điện tử, nhiều công ty lớn trong khu vực tư nhân đang đóng vai trò quan trọng trong nhiệm vụ tạo ra đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.
Thử nghiệm DCEP cũng tiếp tục mở rộng, với các đợt chạy thử thông qua xổ số diễn ra trên một số thành phố. Các ngân hàng như Ngân hàng Nông nghiệp và Ngân hàng Thương mại Công nghiệp đã đóng vai trò dẫn đầu trong các giao thức thí điểm DCEP này, tạo ra ví tiền cho người tiêu dùng.
Tencent và Ant Group là những người chơi nhân dân tệ kỹ thuật số lớn
Giữa rất nhiều thí điểm DCEP trên khắp Trung Quốc, sự vắng mặt của Ant Group và Tencent, các nhà điều hành hai nền tảng thanh toán điện tử lớn nhất của đất nước – AliPay và WeChat Pay – đã gây ra nhiều suy đoán. Thật vậy, dự án đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã được coi là phản ứng của Bắc Kinh nhằm kiềm chế sự độc quyền của cả hai công ty.
Những vụ lùm xùm này cũng gia tăng vào cuối năm 2020 sau khi Jack Ma, người đồng sáng lập Alibaba, dường như rút lui khỏi mắt công chúng sau những bình luận được cho là chỉ trích nhắm vào các cơ quan quản lý tài chính Trung Quốc. Trong một bài phát biểu tại Hội nghị Thượng đỉnh Tài chính Bến Thượng Hải được tổ chức ở Thượng Hải vào tháng 10 năm 2020, tỷ phú đã cáo buộc Bắc Kinh kìm hãm sự đổi mới trong khi mô tả các ngân hàng Trung Quốc là cửa hàng cầm đồ.
Ant Group với tư cách là một công ty cổ phần, vốn đang ở đỉnh cao của đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng trị giá 37 tỷ USD, đã chứng kiến kế hoạch IPO của họ đột ngột bị dừng lại. Các nhà bình luận vào thời điểm đó đã cho rằng sự biến mất của Ma và vụ IPO đã ảnh hưởng đến các bình luận được đưa ra trong sự kiện này.
Tuy nhiên, trong khi Ant Group vẫn đang bị giám sát chặt chẽ về mặt pháp lý ở Trung Quốc, các báo cáo đã xuất hiện rằng một công ty tài chính đã tham gia vào dự án đồng nhân dân tệ kỹ thuật số với ngân hàng trung ương từ năm 2017. Thật vậy, tiết lộ này có nghĩa là công ty của Ma và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) đã hợp tác trong lĩnh vực mà ngày nay được gọi là DCEP nhiều năm trước khi PBoC chính thức ra mắt DCEP vào năm 2020.
Hơn nữa, MYbank do Ant Group hậu thuẫn cũng là một trong những tổ chức tài chính được cho là cung cấp đồng nhân dân tệ kỹ thuật số. Bộ phận nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của PBoC đã sử dụng môi trường phát triển ứng dụng di động của Ant để tạo các ứng dụng điện thoại thông minh cho DCEP.
Vào tháng 2, MyBank và WeBank do Tencent hậu thuẫn cũng đã được xác nhận là những người tham gia thử nghiệm nhân dân tệ kỹ thuật số mở rộng. WeBank, được cho là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất Trung Quốc với hơn 200 triệu khách hàng, có một lịch sử nổi tiếng về blockchain với tổ chức tài chính, nộp số lượng bằng sáng chế cao thứ ba liên quan đến công nghệ mới vào năm 2019.
Nhận xét về khả năng DCEP cạnh tranh với các đường ray thanh toán điện tử đã được thiết lập ở Trung Quốc, Yifan He, Giám đốc điều hành của Red Date Technology, một nhà cung cấp cơ sở hạ tầng lớn trên Mạng lưới Dịch vụ Blockchain của đất nước nói với Cointelegraph:
“Tôi không thực sự nghĩ rằng mục đích của DCEP là để cạnh tranh với Alipay / WeChat pay. Nếu chính phủ thực sự muốn rọ mõm họ, họ có rất nhiều phương pháp. Tầm nhìn của DCEP lớn hơn nhiều ”.
Giữa fintech và những người gác cổng ngân hàng
Từ xổ số đến lễ hội mua sắm, các ngân hàng Trung Quốc đã và đang thúc đẩy đồng nhân dân tệ kỹ thuật số để áp dụng bán lẻ trên một số thành phố trong nước. Các đợt chạy thử này dường như tập trung vào việc thu hút sự chấp nhận của người dùng đối với DCEP và tương tác trực tiếp với các ví và nền tảng thanh toán.
Tuy nhiên, một lập luận có thể được đưa ra rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số cần được chấp nhận nhiều hơn trong lĩnh vực thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp, vì vậy nó có thể hoạt động như một người bạn đồng hành chính thức của CBDC với tiền pháp định hiện tại như hình dung của ngân hàng trung ương. Gã khổng lồ thương mại điện tử JD.com là một trong số ít công ty thử nghiệm DCEP cho các khoản thanh toán B2B.
Đầu tháng 4, nhà bán lẻ trực tuyến tiết lộ rằng họ đã sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số để thanh toán B2B cho các công ty đối tác, cũng như cho các khoản thanh toán xuyên ngân hàng. Những loại trường hợp sử dụng này có thể đẩy ranh giới của DCEP ở dạng hiện tại thành một CBDC thực tế.
JD.com cũng tiết lộ rằng họ đã sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số để trả lương kể từ tháng Giêng. Công ty đã tài trợ cho một số thử nghiệm DCEP, đóng góp khoảng 4,6 triệu đô la cho đợt xổ số công khai thứ hai được tổ chức tại Tô Châu.
Công ty cũng là một ví dụ khác về vai trò quan trọng của khu vực tư nhân trong việc thúc đẩy việc áp dụng DCEP nhiều hơn. Vào tháng 12, gã khổng lồ bán lẻ trực tuyến đã bắt đầu chấp nhận đồng nhân dân tệ kỹ thuật số làm phương thức thanh toán trên nền tảng của mình, nhận được gần 20.000 đơn đặt hàng do DCEP tài trợ trong tuần sau thông báo vào thời điểm đó.
Giống như Tencent và Ant Group, JD.com cũng tham gia vào quá trình phụ trợ phát triển của ma trận DCEP. Trên thực tế, bộ phận fintech của công ty, Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số và công nghệ JD, đã là đối tác phát triển với PBoC kể từ tháng 9 năm 2020.
Theo Wang Peng, một đồng nghiệp nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Tài chính Chongyang thuộc Đại học Renmin của Trung Quốc, việc hợp tác với PBoC trong việc phát triển đồng nhân dân tệ kỹ thuật số là lợi ích tốt nhất cho các công ty này. Tuy nhiên, xu hướng này cũng có khả năng nâng cao vị thế của các công ty fintech trong lĩnh vực dịch vụ tài chính của Trung Quốc, có thể gây bất lợi cho các ngân hàng thương mại và vai trò canh gác của họ trong ngành.
Các chủ ngân hàng trung ương, trong khi bình luận về CBDC, thường nói về cách các đồng tiền kỹ thuật số có chủ quyền có thể gây ra sự mất trung gian của các ngân hàng thương mại. Đối với Jason Blink, Giám đốc điều hành của ngân hàng kỹ thuật số EQIBank, tình hình chỉ đơn giản là một phần của cuộc tuần hành không ngừng của tiến bộ đang diễn ra hiện nay trong không gian tài chính toàn cầu, như ông nói với Cointelegraph:
“Việc triển khai blockchain trên nhiều loại tài sản chắc chắn sẽ lan truyền khi các quy trình và dịch vụ đương nhiệm ngày càng trở nên lỗi thời. Công nghệ chuỗi khối trong các thị trường vốn quy mô lớn, ngân hàng, sàn giao dịch, cho vay và các dịch vụ tài chính khác đang đạt được động lực phi thường, khi các bên liên quan tìm cách loại bỏ các quy trình không hiệu quả trong toàn bộ vòng đời. ”
Theo Blink, các quy trình kỹ thuật số, giống như công nghệ sổ cái phi tập trung, cuối cùng sẽ trở thành xương sống của không chỉ ngân hàng mà còn của toàn bộ cơ sở hạ tầng thị trường vốn toàn cầu. Tuy nhiên, Yifan khẳng định rằng DCEP sẽ không báo hiệu sự kết thúc của các ngân hàng ở Trung Quốc, nói với Cointelegraph:
“Trong tương lai gần, tất cả các hoạt động DCEP phải thông qua các ngân hàng thương mại, dựa trên thiết kế và cấu trúc hiện tại. Vì vậy, nó ảnh hưởng rất ít đến các ngân hàng thương mại. Nhưng về lâu dài, khi PBoC cho phép các bên thứ ba mở tài khoản DCEP hoặc truy cập tài khoản DCEP ở bất kỳ đâu trên thế giới, khi đó sẽ có tác động rất lớn đến các ngân hàng thương mại Trung Quốc ”.
Đối với Yifan, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số chắc chắn sẽ buộc các ngân hàng thương mại phải suy nghĩ lại về mô hình kinh doanh của họ, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh từ các công ty fintech. “Nhưng tôi không nghĩ họ sẽ giết họ, bởi vì chức năng chính của các ngân hàng thương mại là cung cấp dịch vụ cho người dùng cuối,” Yifan nói thêm.
Phần còn lại của thế giới chơi trò đuổi bắt
Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể chưa phải là một CBDC chính thức, nhưng tiến độ tăng tốc của Trung Quốc trong việc phát triển một loại tiền kỹ thuật số có chủ quyền được cho là đã đặt nó trước các nền kinh tế lớn khác. Thậm chí, có nguồn tin cho rằng nước này có kế hoạch cho phép các vận động viên nước ngoài và các du khách khác sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số trong thời gian diễn ra Thế vận hội mùa đông Bắc Kinh 2022.
Trong khi Trung Quốc đang trong giai đoạn thử nghiệm cấp tốc, Ngân hàng Trung ương châu Âu vẫn đang cân nhắc nhu cầu bắt đầu một nghiên cứu chính thức về CBDC. Gần đây, ECB đã công bố kết quả tham vấn công chúng về một đồng euro kỹ thuật số có thể có, với gần một nửa số người tham gia nghiên cứu kêu gọi quyền riêng tư là đặc điểm quan trọng nhất của CBDC châu Âu.
Thật vậy, những lo ngại về quyền riêng tư là phổ biến trong cuộc trò chuyện với CBDC, với việc người tiêu dùng cảnh giác về khả năng hiển thị ngày càng tăng của các hoạt động tiền tệ của họ theo mô hình tiền tệ kỹ thuật số quốc gia. Hiện tại, có những lo ngại trên khắp bối cảnh sòng bạc của Ma Cao rằng một đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể truy xuất đầy đủ có thể báo hiệu hồi chuông báo tử cho các nhà khai thác cá cược.
Chủ tịch ECB Christine Lagarde trước đây đã tuyên bố rằng châu Âu có thể mất 4 năm để phát triển đồng euro kỹ thuật số, mà vào thời điểm đó, DCEP của Trung Quốc ít nhất có thể đạt được sự thâm nhập trong nước. Theo Monica Singer của nhà phát triển cơ sở hạ tầng Ethereum ConsenSys, ECB và các ngân hàng trung ương toàn cầu khác có nguy cơ mất vị thế trước Trung Quốc và các công ty fintech nếu họ vẫn thiếu quyết đoán về CBDC.
Trong khi đó, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Mỹ Jerome Powell vẫn kiên quyết lập trường rằng Mỹ sẽ không tham gia vào cuộc đua CBDC với Trung Quốc. Theo Powell, Fed quan tâm đến việc làm đúng hơn là vội vàng chơi trò đuổi kịp Trung Quốc.
Tại Vương quốc Anh, ngân hàng trung ương gần đây đã thành lập một lực lượng đặc nhiệm CBDC. Ngân hàng Trung ương Anh cũng đã bắt đầu thuê các chuyên gia CBDC cho nhóm khám phá nội bộ tập trung vào CBDC.
.
