Với việc thị trường tiền điện tử đang tăng tốc trong năm rưỡi qua, ý tưởng đằng sau các đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) dường như đã nhận được sự quan tâm ngày càng lớn của nhiều chính phủ và tổ chức ngân hàng bán lẻ. Về vấn đề này, theo một nghiên cứu được công bố gần đây bởi công ty tư vấn khổng lồ PwC, hơn 60 ngân hàng trung ương đã và đang khám phá đề xuất giá trị độc đáo do CBDC đưa ra.
Hơn nữa, cần nhắc lại rằng sau buổi bình minh của đại dịch coronavirus, việc sử dụng tiền mặt vật chất tiếp tục giảm dần trên toàn cầu, với nhiều người hiện đang chuyển sang thanh toán kỹ thuật số để giảm thiểu rủi ro sức khỏe tiềm ẩn, trong khi những người khác chỉ đơn giản là đã quen với mua sắm trực tuyến. Vì vậy, có một số lý do giải thích tại sao ngày càng nhiều quốc gia có thể tìm cách sử dụng CBDC, đặc biệt là vì họ tạo điều kiện cho mọi người chuyển tiền nhanh chóng, thuận tiện, không cần tiếp xúc. Nhưng có bao nhiêu quốc gia thực sự sẵn sàng đưa ra một giải pháp như vậy?
Để xem xét mọi thứ về mức độ tiến bộ đã đạt được trong không gian này, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) đã thử nghiệm thành công việc cung cấp nhân dân tệ kỹ thuật số của mình – còn được gọi là Thanh toán điện tử tiền tệ kỹ thuật số, hoặc DCEP – trên toàn bộ máy chủ của các khu vực thương mại lớn bao gồm Thâm Quyến, Thành Đô và Tô Châu. Trên thực tế, quốc gia này được cho là đang tìm cách tung ra đồng xu để sử dụng đại trà trước khi Thế vận hội mùa đông 2022 bắt đầu.
Tương tự, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản cũng đã theo chân PBoC bằng cách bắt đầu thử nghiệm đồng yên kỹ thuật số kéo dài một năm của mình như một phương tiện để vạch ra tính khả thi về tiền tệ / kỹ thuật dài hạn của việc tung ra một CBDC quy mô lớn. Chương trình thí điểm đã hoạt động và dự kiến kết thúc vào cuối quý đầu tiên của năm 2022.
Điều gì cản trở việc áp dụng CBDC trên toàn cầu?
Hiện tại, có vẻ như mọi quốc gia và tổ chức ngân hàng lớn khác đều quan tâm đến việc tạo ra CBDC của riêng mình. Tuy nhiên, thật khó để xác định ai trong số những người chơi này thực sự nghiêm túc với việc áp dụng công nghệ này. Ran “Goldi” Goldshtein, Giám đốc điều hành của First Digital Assets Group (First DAG) – một công ty tập trung vào việc xây dựng đường ray thanh toán có thể tương tác hỗ trợ CBDC và stablecoin như Diem – đã chỉ ra với Cointelegraph:
“Tôi nghĩ rằng hầu hết các quốc gia đều nghiêm túc về CBDC, đến mức luôn có một nhóm người cốt cán dẫn dắt các dự án địa phương. Điều đó đang được nói, khi nhìn vào các quốc gia khác nhau, họ có những hướng tiến triển khác nhau. Tôi tin rằng các quốc gia này khác nhau do một số yếu tố như quản trị, tâm lý công chúng, v.v. ”
Cung cấp suy nghĩ của mình về lý do tại sao CBDC không thể tham gia vào dòng tài chính chính, Goldi tin rằng việc áp dụng đã bị cản trở do rất nhiều lý do, bao gồm cả quá nhiều băng đỏ. Về vấn đề này, có thể thấy rằng ở các quốc gia như Trung Quốc, Singapore và Hàn Quốc, nơi mà chính quyền địa phương khá tích cực trong việc thúc đẩy việc sử dụng các công nghệ sẵn sàng cho tương lai, những tài sản kỹ thuật số mới lạ này đã có thể thu hút được rất nhiều sự chú ý.
Ngoài ra, một lý do khác khiến nhiều quốc gia không thể thực hiện nguyện vọng CBDC của họ có thể là do sự tàn phá kinh tế do đại dịch coronavirus gây ra, về cơ bản khiến kế hoạch tài chính của hầu hết các quận đi vào bế tắc. Kết quả là, sự quan tâm mà các quốc gia trước đây có được đã giảm dần. “Chúng tôi đã nghe rất nhiều về CBDC vào khoảng 2016–2018 và sau đó, khi mùa đông tiền điện tử ập đến với tất cả chúng ta vào năm 2019, tất cả mọi người đều im lặng, vì không còn ‘thú vị’ khi sử dụng các loại tiền kỹ thuật số nữa,” Goldi nói thêm.
Không phải tất cả các CBDC đều được tạo ra như nhau
Có một số cách mà CBDC có thể được xây dựng và thực hiện, và theo Gerald Votta, giám đốc truyền thông của Kinh tế lượng tử, các khía cạnh công nghệ của CBDC có thể khác nhau rất nhiều. Như anh ấy nói với Cointelegraph, “Nhiều loại tiền tệ fiat kỹ thuật số này đang được thiết kế dựa trên Tether và USDC, những stablecoin lớn nhất hiện có”.
Hơn nữa, ông nói thêm rằng bất kỳ chính phủ hoặc cơ quan trung ương nào đang tìm cách xây dựng một phiên bản tập trung của CBDC đều có khả năng bị thất bại về kinh tế, nói rằng các hệ thống như vậy có xu hướng thường xuyên bị xâm phạm – trích dẫn vụ vi phạm dữ liệu Facebook gần đây là một ví dụ về một tình huống tương tự. “Đây có thể là một vấn đề nghiêm trọng nếu thông tin bị xâm phạm liên quan đến nguồn cung tiền tệ của quốc gia bạn,” Votta nhấn mạnh.
Một lưu ý kỹ thuật hơn, các CBDC khác nhau sử dụng các thiết kế kiến trúc khác nhau. Ví dụ: một số sử dụng các khuôn khổ đã được kiểm tra theo thời gian trong đó dòng chảy bao gồm ngân hàng trung ương, sau đó là ngân hàng bán lẻ / tổ chức tài chính, sau đó là người tiêu dùng; trong khi những người khác chọn cách tiếp cận trực tiếp hơn trong đó ngân hàng trung ương là thực thể duy nhất được phép đúc, đốt và phân phối tiền.
Điều đó nói lên rằng, công nghệ nền tảng của hầu hết các dự án này, ít nhất là những dự án xa hơn trong vòng đời của chúng, hầu hết đều giống nhau. “Phần lớn tất cả các dự án trưởng thành đang tồn tại ngày nay đều liên quan đến việc sử dụng R3 Corda và Bitt Inc,” Goldi chỉ ra. Nền tảng Corda của R3 là một giải pháp blockchain cấp doanh nghiệp, trong khi Bitt Inc. là một công ty hệ thống thanh toán.
Liệu CBDC có bao giờ tương thích được với các tài sản kỹ thuật số khác không?
Một câu hỏi liên quan khác đáng được nghiên cứu là liệu các CBDC có bao giờ đạt đến một điểm trong quá trình phát triển của họ, vượt qua một trong những thách thức chính do tiền pháp định đưa ra hay không, nơi mọi người sẽ có thể sử dụng chúng để tạo điều kiện cho các giao dịch tài sản chéo – ví dụ: hoàn thành các khoản thanh toán giữa stablecoin và CBDC, chẳng hạn như Tether (USDT), USD Coin (USDC), DCEP và Đô la cát Bahamian.
Goldi tin rằng trong một thập kỷ hoặc lâu hơn, sẽ có các cổng thanh toán và chuyển tiếp tự động có thể xử lý mọi quy trình liên quan đến chuyển đổi / chuyển giao cần được hoàn thành giữa hầu hết các CBDC, nêu bật thực tế là thiết lập cơ sở hạ tầng cần thiết để đạt được mục tiêu này là khá đơn giản và dễ hiểu.
Trên thực tế, đã có một số sản phẩm độc đáo trên thị trường hiện nay giúp thực hiện tầm nhìn này, mặc dù theo một cách hơi khác. Ví dụ: First DAG xử lý các khoản thanh toán thay mặt cho những người bán muốn nhận tiền điện tử, cho phép họ tăng mức độ rủi ro tài chính.
Thực hiện bước tiếp theo
Gần đây, rất nhiều phát triển tích cực xung quanh khu trung tâm thương mại đã xuất hiện. Ví dụ, sau một vài tháng có chút tiến triển, ngân hàng trung ương của Thụy Điển, Riksbank, đã công bố kết quả của giai đoạn đầu tiên của dự án thử nghiệm e-krona.
Không chỉ vậy, trong vài năm qua, các quốc gia như Bahamas và Campuchia đã phát hành CBDC của riêng họ: Sand Dollar và Bakong, tương ứng.
Có liên quan: Xắn tay áo: Những gã khổng lồ công nghệ của Trung Quốc thúc đẩy việc áp dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số
Điều đó đang được nói, việc chấp nhận Sand Dollar – cũng như hầu hết các dịch vụ tương tự khác – diễn ra rất chậm. Vấn đề này không được chú ý và hầu hết các chính phủ trên toàn cầu đã nhận ra những rủi ro liên quan đến việc dốc toàn lực cho một dự án CBDC quy mô lớn.
Do đó, sẽ rất thú vị khi xem các chính phủ sẽ quyết tâm như thế nào để tiếp tục theo đuổi một CBDC tích hợp đầy đủ chức năng, đặc biệt là khi dự án DCEP được mời chào rất nhiều của Trung Quốc đã sẵn sàng để triển khai chính thức. Nếu thành công, có lý do là ngày càng nhiều quốc gia sẽ theo bước đất nước và tạo ra các CBDC của riêng họ.
.
