Giao dịch bảo lãnh vay dựa trên nhân dân tệ kỹ thuật số đã được triển khai tại Bắc Kinh, với một khoản hạn mức tín dụng 1 triệu nhân dân tệ do Guohua Guarantee bảo lãnh và Ngân hàng Nông thôn Bắc Kinh cho vay, tạo bước tiến trong ứng dụng tiền tệ kỹ thuật số vào tài trợ và bảo lãnh.
Hình thức này sử dụng nền tảng thanh toán số để chuyển khoản trực tiếp vào ví nhân dân tệ kỹ thuật số của doanh nghiệp, cho phép chi trả lương và các chi phí hoạt động với đặc tính thanh toán nhanh, có thể truy vết và chống giả mạo.
- Hạn mức tín dụng 1 triệu nhân dân tệ được bảo lãnh và phát hành qua cơ chế bảo lãnh rủi ro ngân hàng.
- Khoản vay giải ngân trực tiếp vào ví nhân dân tệ kỹ thuật số, sử dụng cho chi trả lương và chi phí hoạt động.
- Ưu điểm: thanh toán nhanh, truy vết giao dịch và tính bất biến, thúc đẩy nâng cấp hệ thống thanh toán số.
Giao dịch bảo lãnh và các bên tham gia
Giao dịch liên quan Guohua Guarantee cung cấp hạn mức, Ngân hàng Nông thôn Bắc Kinh cho vay, cùng tái bảo hiểm và hướng dẫn từ Quỹ Bảo lãnh Tài chính Quốc gia nhằm chia sẻ rủi ro.
Sự phối hợp này tạo thành một “lô bảo lãnh” do ngân hàng bảo đảm, sử dụng nhân dân tệ kỹ thuật số làm phương tiện giải ngân và thanh toán, đánh dấu lần đầu áp dụng mô hình bảo lãnh rủi ro có giải ngân bằng tiền kỹ thuật số tại địa phương.
Cơ chế giải ngân qua ví nhân dân tệ kỹ thuật số
Sau khi phê duyệt tín dụng, doanh nghiệp nhận khoản vay trực tiếp vào ví nhân dân tệ kỹ thuật số thông qua nền tảng thanh toán số do đơn vị tài chính triển khai.
Khoản tiền này có thể dùng ngay cho chi trả lương và chi phí; giao dịch được ghi nhận điện tử, dễ truy xuất nguồn gốc và khó bị chỉnh sửa, rút ngắn thời gian thanh toán so với kênh truyền thống.
Lợi ích, rủi ro và ý nghĩa áp dụng
Ưu điểm chính gồm tốc độ giải ngân nhanh, khả năng truy vết giao dịch, giảm rủi ro gian lận và nâng cao hiệu quả quản lý dòng tiền cho doanh nghiệp và bên bảo lãnh.
Tuy nhiên cần quản trị rủi ro kỹ thuật và tuân thủ quy định, đồng thời mở rộng hạ tầng thanh toán để nhân rộng mô hình cho các ngành khác và thúc đẩy chuyển đổi số trong hệ thống tài chính.
Digital RMB-backed loan là gì?
Là khoản vay ngân hàng hoặc bảo lãnh được giải ngân trực tiếp bằng nhân dân tệ kỹ thuật số vào ví điện tử của doanh nghiệp, thay vì dùng tài khoản ngân hàng truyền thống.
Ưu điểm so với vay truyền thống?
Giải ngân nhanh hơn, giao dịch có thể truy vết và lưu trữ bất biến, giảm thời gian xử lý và tăng tính minh bạch giữa ngân hàng, bên bảo lãnh và doanh nghiệp.
Doanh nghiệp nào có thể áp dụng?
Doanh nghiệp đã được phê duyệt tín dụng, có ví nhân dân tệ kỹ thuật số hợp lệ và đáp ứng điều kiện bảo lãnh từ tổ chức bảo lãnh hoặc ngân hàng liên quan.
