Ngân hàng Trung ương Brazil ban hành quy định mới cho doanh nghiệp tiền điện tử, xác định yêu cầu vận hành, mức vốn tối thiểu và cách xử lý giao dịch quốc tế; doanh nghiệp không đáp ứng sẽ bị cấm hoạt động.
Quy định yêu cầu tối thiểu 10,8 triệu reais và có nhóm doanh nghiệp phải có ít nhất 37,2 triệu reais, cao hơn nhiều so với đề xuất công khai 1–3 triệu reais; doanh nghiệp nước ngoài phải thành lập pháp nhân địa phương.
- Yêu cầu vốn tối thiểu: 10,8 triệu reais, một số hoạt động yêu cầu 37,2 triệu reais.
- Tuân thủ bắt buộc: vốn, an ninh mạng, nhận diện khách hàng, đánh giá rủi ro; quá hạn sẽ bị cấm.
- Doanh nghiệp nước ngoài phải thành lập pháp nhân tại Brazil để tiếp tục hoạt động.
Những điểm chính của quy định
Ngân hàng Trung ương Brazil quy định rõ phương thức hoạt động, mức vốn tối thiểu và quy trình xử lý giao dịch quốc tế cho nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử.
Quy định nhằm tạo khuôn khổ pháp lý cho ngành, bao gồm tiêu chí vốn, yêu cầu kiểm soát an ninh mạng và quy trình thẩm định khách hàng. Một số điều khoản, đặc biệt mức vốn và thời hạn tuân thủ, đã bị ngành phê bình vì độ cao so với đề xuất tham vấn.
Yêu cầu vốn và so sánh với đề xuất trước
Doanh nghiệp tiền điện tử phải duy trì ít nhất 10,8 triệu reais; tùy loại hình, một số phải có tối thiểu 37,2 triệu reais.
Mức này vượt xa khung 1 triệu đến 3 triệu reais được trình trong giai đoạn tham vấn công khai, dẫn tới lo ngại về rào cản gia nhập và tác động với các sàn, ví và nhà cung cấp dịch vụ nhỏ hơn.
Yêu cầu tuân thủ và hậu quả khi vi phạm
Quy định yêu cầu chứng minh mức vốn, kiểm soát an ninh mạng, thực hiện thẩm định khách hàng và đánh giá rủi ro; nếu không đáp ứng theo thời hạn, doanh nghiệp sẽ bị cấm hoạt động.
Việc cấm hoạt động nhằm đảm bảo an toàn hệ thống tài chính và bảo vệ người dùng, nhưng cũng có thể khiến một số nhà cung cấp rút lui hoặc tái cơ cấu để đáp ứng mức vốn và tiêu chuẩn quản trị mới.
Quy định cho doanh nghiệp nước ngoài
Doanh nghiệp nước ngoài hoạt động tại Brazil phải thành lập pháp nhân địa phương và chuyển hoạt động vào khuôn khổ pháp nhân đó.
Yêu cầu này nhằm tăng khả năng giám sát, thực thi quy định và trách nhiệm pháp lý trong nước, đồng thời buộc các nhà cung cấp nước ngoài phải tuân thủ cùng tiêu chuẩn với doanh nghiệp bản địa.
“Quy định của Ngân hàng Trung ương xác định phương thức vận hành, yêu cầu vốn và xử lý giao dịch quốc tế; nhiều điều khoản, gồm mức vốn và thời hạn, bị ngành chỉ trích.”
PANews trích dẫn CoinDesk, 12/11
Quy định có áp dụng ngay lập tức không?
Ngân hàng Trung ương đặt thời hạn tuân thủ; doanh nghiệp cần kiểm tra thông báo cụ thể để biết mốc thực hiện và chuẩn bị tài chính, kỹ thuật kịp thời.
Mức vốn 10,8 triệu và 37,2 triệu là gì?
10,8 triệu reais là mức tối thiểu chung; 37,2 triệu reais áp dụng với một số loại hình hoạt động nhất định, cao hơn nhiều so với đề xuất 1 triệu–3 triệu reais trước đó.
Doanh nghiệp nước ngoài cần làm gì?
Phải thành lập pháp nhân tại Brazil và chuyển hoạt động dưới cấu trúc đó để tuân thủ quy định địa phương và chịu sự giám sát của cơ quan quản lý.
